з ринковою економіки комерційні банки особливе значення приділяють депозитними та кредитними операціями. Це пояснюється тим, що депозити формують основні ресурси банків, які за тим розподіляються в інші сегменти ринку, тим самим, утворюючи нові банківські послуги. Кредитні операції, як і депозитні, у діяльності комерційних банків були присутні завжди з моменту зародження першого банку. А з переходом на ринкові відносини кредити стали грати першочергову роль в діяльності комерційного банку, так як цей вид послуг приносить найбільшу прибутковість (близько 60%) у порівнянні з іншими видами послуг.
В даний час мають найбільшу цінність послуги щодо своєчасного проведення розрахункових операцій між покупцем і продавцем, а також послуги, які сприяють прискоренню проведення розрахунків, за рахунок відмови від використання готівкових грошей, такі як використання чеків, векселів, кредитних і зарплатних карток.
Банківські продукти представлені наступними видами:
Валютні операції. Припускають послуги з купівлі - продажу іноземної валюти. Дохід банку складається з курсової різниці і позитивної динаміки валютних котирувань. Проведення подібних операцій на міжбанківському ринку вимагає від фахівців фінансової установи володіння специфічними знаннями, тому найчастіше цим займаються великі банки.
Комерційні векселі і кредити підприємствам. Беручи до врахування векселі, банки фактично кредитують підприємства, купуючи у них зобов'язання третіх осіб.
Ощадні депозити. Це один з основних пропозицій банків, які забезпечують установам достатній обсяг оборотних коштів.
Зберігання цінностей. Суть даного виду полягає в тому, що клієнту на певний скок і за певну плату надається осередок-сейф для зберігання цінностей.
Урядові кредити. Надання позики уряду через придбання у них облігацій.
Чекові рахунки. Споживачам даного продукту надається можливість здійснювати оплату шляхом підписання перекладних векселів.
Споживчий кредит. Основний вид діяльності, за рахунок якого формується прибуток банку. Сьогодні спостерігається підвищений попит на цей вид і саме в цьому напрямку спостерігається постійний розвиток.
Банк надає наступні послуги своїм клієнтам:
Консультаційні послуги - це запорука успішної реалізації банківських програм, оскільки перш, ніж придбати що-небудь, клієнт хоче мати достатньо інформації.
Управління грошовими потоками. Реалізується через розміщення за дорученням клієнта тимчасово-вільних коштів.
Брокерські послуги. Допомогу в проведенні операцій з цінними паперами, в т.ч. векселями.
Страхові послуги. Послуги мінімізують ризики за всіма видами операцій.
Фінансові послуги надаються клієнтам за допомогою покупки дебіторської заборгованості.
Таким чином, можна зробити висновок про те, що в даний час у банків є всі передумови для розвитку і вдосконалення. Вже зараз банки ефективно запозичують багато технологій і ідеї в розвинених країн.
Основним завданням є підвищення інформованості потенційних клієнтів і поліпшення сервісу.
Список використаної літератури
1. Конституція Російської Федерації. 12 грудня 1993 (у редакції від 21.10.2013г.)//«Російська газета», 2013.
. Бюджетний Кодекс Російської Федерації//УПС Консультант Плюс (зі змінами від 01.10.2013)
3. Цивільний кодекз Російської Федерації//УПС Консультант Плюс (зі змінами від 18.07.2013)
4. Федеральний закон від 02.12.1990 р № 395-1 «Про банки і банківську діяльність» (ред. Від 23.07.2013)//Правова система «Консультант +»
5. Федеральний закон від 10.07.2002 р № № 86 - ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» (ред.25.11.2013) .- М.: Изд. «Омега-Л», 2013.- 55с.
. Положення ЦБ РФ Про порядок емісії кредитними організаціями банківських карт і здійснення розрахунків по операціях, що здійснюються з їх використанням від 09.04.1998 № 23-П (ред. 29.11.2000 № 854-У).
7. Банківська справа: навч. для студентів вузів, що навчаються за економ. Спеціальностями/під ред. О.І. Лаврушіна.-М .: КНОРУС, 2008.-С.112.
8. Бєлоглазова Г.М. Гроші. Кредит. Банки.- Підручник - М .: Юрайт-Издат, 2012.-С.56.
9. Власенко М.С. Про роботу банку з клієнтами//Гроші та кредит.- 2013. - №13.- С. 47.
. Кохана Л.П. Реалізація системи оцінки економічної ефективності в банку. Центри прибутку, продукти, клієнти//Банківськ...
