істю людей, адже люди просто не підготовлені для того, щоб протягом багатьох років постійно віддавати гроші банку.
Загалом, можна сказати, що стан іпотечного кредитування українських банків у найближчі роки значно зміниться, притому, нажаль, далеко не в позитивну сторону. Попит на них зменшиться, тому кількість клієнтів значно впаде, а нинішні послаблення призведуть до великої кількості складнощів в майбутньому.
ВИСНОВОК
Розвиток системи кредитування фізичних осіб є одним з пріоритетних напрямів розвитку банківського сектора України. При цьому даний сектор кредитування останнім часом займає все більш помітне місце серед послуг, що надаються банками населенню. Вже зараз між банками розгорнулася жорстка боротьба у розвитку операцій іпотечного кредитування фізичних осіб. Загальна ж динаміка надання послуг з іпотечного кредитування має явний позитивний характер, як і взагалі по країні.
За останній період В«ПриватБанкомВ» було введено велику кількість кредитних програм, таких як: В«Авто в кредитВ», В«Житло в кредитВ», В«Товари в розстрочкуВ» і т.д.
У 2001 році були випущені перші кредитні карти, які на сьогоднішній день отримали велике поширення серед клієнтів В«ПриватБанкуВ». На сьогоднішній день налічується 18520257 виданих пластикових карт, і цей показник зростає з кожним днем.
Банки та інші кредитні компанії України запевняють громадян у розвитку іпотеки, в унісон з ними говорить і держава, обіцяючи посильну допомогу і підтримку. Обивателю сьогодні непросто розібратися в різноманітності банківських пропозицій, ставок і варіантів придбання житла в кредит. Між тим ринок нерухомості поки не радує зниженням цін, хоч його і очікують багато аналітиків. Попит на іпотеку зростає величезними темпами, адже придбати житло без кредиту під силу в країні одиницям.
Проте є у цієї медалі і не настільки райдужна сторона. Іпотека не завжди може служити легким і безтурботним рішенням житлового питання. Банкіри повністю впевнені в прибутковості даного виду бізнесу, особливо якщо подивитися на іпотечне кредитування в довгостроковій перспективі. При цьому їх не бентежить і те, що для успішного розвитку бізнесу рівень невиплачених кредитів не повинен перевищувати 0,5-1%. Даний бізнес приносить відчутний прибуток. До того ж, саме в іпотечному кредитуванні є всі можливості для того, щоб розподілити ризики банків рівномірно, можна часом розробити і нову схему видачі грошей на придбання житла, аби залучити нових позичальників. Але досвід європейських країн показує, що кількість невиплачених позик неухильно зростає, для того, щоб ефективно працювати в сфері іпотеки, банки змушені знижувати процентні ставки і скорочувати суму першого внеску. Це підвищує ризики банків і знижує загальну прибутковість даного виду бізнесу. На Україні дана міра необхідна ще й через колосального невідповідності вартості житла і доходів громадян. Зниження ставок продиктовано і зростаючою конкуренцією серед кредитних організацій.
ЛІТЕРАТУРА
1 Ковбасюк М.Р. Економічний аналіз ДІЯЛЬНОСТІ комерційніх банків и предприятий/Навчальний посібник. - К.: Видавничий дім В«СкарбиВ», 2001. - 336 с.
2 Кочетков В.Н. Аналіз банківської діяльності: теоретико-прикладний аспект: Монографія. - К.: МАУП, 1999.-192с. p> 3 Щібоволок З.І. Аналіз банківської діяльності: Навч. посібник-2-е вид., стер.-К.: Знання, 2007.-311с.
4 Аналіз ДІЯЛЬНОСТІ комерційного банку. Навч. посібник для студентов Вищих навч. закладів/за ред. проф. Ф.Ф. Бутинця та проф .. А.М. Герасімовіча.-Житомир: ПП В«РутаВ», 2001.-384с. p> 5 Гончаренко Л.І. Аналіз комерційних банків. - М.: Фінанси і статистика. 2005. - 210с. p> 6 Гроші. Кредит. Банки: Підручник/за ред. Істоміна І.В. - М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 2005. - 623с. p> 7 Дадалко В.А., Дадалко А.В. Фінанси і кредит: Курс лекцій. - Мн.: Арміт-Міркетінг, Менеджмент, 2005. - 287с. p> 8 Гроші, кредит, банки: Підручник. /Під общ.ред. Г.І. Кравцова - Мн.: Місанта, 2006. - 434с. p> 9 Жуков Е.Ф. Банки та банківські операції. М., "Банки і біржі". Видавнича об'єднання "ЮНІТІ", 2006. - 374 с. p> 10 Іванов В.В. Аналіз надійності банку. Практ.пос. - М.: Російська ділова літ.-ра, 2006. - 320с. p> 11 Караваєва І.В. Банківська справа. - М.: МАУП, 2005. -421с. p> 12 Князєв В.Т. Удосконалення банківської системи та підготовка кадрів дляhttp ://privatbank.com.ua
13 Основи банківської справи: Навчальний посібник/За ред. Ю.М. Ясинського. - Мн.: Тесей, 2005. - 446с. br/>
