50% - 4; від 51 до 75% - 7; від 76 до 100% - 12; більше 100% - 20 балів. 4. Наличное імуществоЗа наявне майно (нерухомість, цінні папери або вклади в банках) клієнт отримує 10 баллов.5. Кредити, отримані в банку ранееКліенту не нараховуються бали, якщо він неакуратно користувався наданими позиками. Якщо клієнт не користувався раніше кредитом, це розцінюється в 5 балів. Якщо раніше отриманий клієнтом кредит сплачувався своєчасно або поточний погашається відповідно до договору, то він отримує 15 баллов.6. КваліфікаціяНет кваліфікації - 0 балів; допоміжний персонал - 2; фахівці - 7; службовці - 9; пенсіонери - 13; керівні працівники - 13 баллов.7. Трудова діяльність у останнього нанімателядо одного року - 0 балів; до двох років - 3; до трьох років - 5; до п'яти років - 8; більше п'яти років - 12; пенсіонери - 0.8. Сфера занятостігосударственная служба - 10 балів; інші сфери - 6; пенсіонери - 0.9. Вік заявітелядо двадцяти років - 0 балів; двадцяти п'яти - 2; тридцяти - 4; тридцяти п'яти - 8; п'ятдесяти - 9; шістдесяти - 11; більше шістдесяти років - 16 баллов.10. Сімейне положеніехолост - 8 балів; одружений - 14; одружений, але живе окремо - 6; розлучений - 8; вдівець - 8 баллов.11. Спосіб найму жіліщаНе має житла - 0 балів; має житло за наймом - 5; власну оселю - 10 баллов.12. Кількість іждівенцев0 - 10 балів; 1 - 7; 2-5; 3 - 2; більш 3-0 балів Примітка-Джерело: [8, с.121]
Додаток Б
Таблиця - «Скоринг - формуляр» американського банку
Показники оцінки кредітоспособностіБалл1. Возраст0,1 бала за кожний рік понад 20 років (максимум 0,30) .2. Полженщіна - 0,40, чоловік - 0.3. Термін прожіванія0,042 за кожен рік проживання в даній місцевості (максимум - 0,42 бала) .4. Профессія0,55 - за професію з низьким ризиком, 0 - за професію з високим рискою та 0,16 - для інших профессій5. Робота в отраслі0,21 - підприємства громадського користування, державні установи, банки та брокерські фірми.6. Занятость0,059 - за кожен рік роботи на даному підприємстві (максимум - 0,59 бала) .7. Фінансові показателі0,45 через наявність банківського рахунку; 0,35 - за володіння нерухомістю; 0,19 - при наявності поліса по страхуванню життя. Примітка-Джерело: [8, с.125]
Додаток В
Таблиця - «Скоринг - формуляр» французького банку «Креді Агріколь»
Показники оцінки кредітоспособностіБалл1. Мета кред?? таоте 0 балів при видачі грошової позики до 100 балів при покупці автомобіля2. Участь позичальника у фінансуванні сделкіпрі оплаті готівкою менше 10% суми - 0; від 10 до 15% - 30 балів; більше 45% - 50 баллов3. Сімейне положеніеот 0 балів для розлучених подружжя до 60 балів з кількістю дітей менше 34. Возрастот 0 балів для осіб молодше 25 років до 100 балів для осіб у віці понад 65 лет5. Профессіяот 0 балів для студентів до 100 балів для державних служащіх6. Занятость0 балів при терміні роботи менше одного року до 100 понад чотири лет7. Чистий річний доходот 0 балів при доході до 60 тис. Франків до 100 балів при доході понад 160 тис. Фр.8. Володіння недвіжімостью0 балів при наймі квартири до 80 балів за наявності власного дома9. Термін кредітаот 140 балів при терміні менше одного року до 0 балів понад двох років10. Сума на банківському счетеот 0 балів при залишку менше 5 тис. Фр. до 150 балів при залишку понад 50 тис. фр. Примітка-Джерело: [8, с. 128]
Додаток Г
Малюнок - Інтерес до фінансових інтернет-послуг у країнах Європи та США, 2000р
Примітка - Джерело: [18]
Додаток Д
Таблиця - Динаміка заборгованості за кредитами, виданими банками Республіки Білорусь фізичним особам у національній валюті
ГодКредіти, виданий. банками секторам економіки, млрд.рубКредіти, видані физ.лицам, млрд.рубКраткосрочние кредити фіз.осіб, млрд, рубДолгосрочние кредити фіз.осіб, млрд.рубДоля краткоср. кредитів у загальному обсязі кредитів,% Частка долгоср. кредитів у загальному обсязі кредитів,% Частка кредитів, виданих физ.лицам в загальному обсязі кредитів, %01.01.20031694,7454,555,4399,13,27%23,55%26,82%01.01.20042761,3776,5133,7642,84,84%23,28%28,12%01.01.20055110,91367418,4948,68,19%18,56%26,75%01.01.20067859,92483,7926,21557,511,78%19,82%31,60%01.01.200713017,14401,31875,3252614,41%19,41%33,81%01.01.200818069,46220130,26089,80,72%33,70%34,42%01.01.200930934,29332,3287,89044,50,93%29,24%30,17%01.01.201044826,812932,336612566,30,82%28,03%28,85%01.01.20116955021067565,420501,60,81%29,48%30,29%01.01.2012147867,029961,4676,629284,80,32%14,09%14,41%01.01.2013201948,339002,71295,437707,20,46%11,26%11,65%01.09.2013238228,748195,41457,446738,00,43%16,69%17,21% Примітка - Джерело: власна розробка на основі [6].
