про зміцнення стабільності банківської системи носить тимчасовий характер: термін його дії, як зазначалося, до 31 грудня 2011 р. Проте механізм передачі активів і зобов'язань з проблемного банку в здоровий міг би застосовуватися і надалі, на постійній основі. Наприклад, в процесі звичайного конкурсного виробництва як один з видів негрошових розрахунків з кредиторами банків.
Ефективним інструментом запобігання банкрутства банків є викуп проблемних активів. Агентством було придбано таких активів на суму понад 73 млрд. руб., що дозволило банкам отримати додаткову ліквідність і зосередитися на розвитку бізнесу.
Як показує практика, найбільш успішними проектами є ті, де проведена оперативна робота з проблемними активами.
Прикладом може служити Ніжегородпромстройбанка. Цьому банку Агентство не виділяла фінансову допомогу у вигляді позики. План санації банку передбачає придбання Агентством частини його кредитного портфеля балансовою вартістю 5,3 млрд. рублів.
У результаті цієї угоди банк позбувся проблемних активів і перестав нараховувати резерви на можливі втрати по позиках. Отримані кошти дозволили йому закрити розрив ліквідності, що виник у зв'язку з відтоком коштів клієнтів, і в найкоротші терміни провести розрахунки з кредиторами, чиї вимоги були поміщені в картотеку несплачених документів. В результаті зараз Ніжегородпромстройбанка працює прибутково, виконує обов'язкові економічні нормативи, якісно і своєчасно надає банківські послуги, затребувані ринком.
Подальша робота Агентства з набутими проблемними активами будується на принципах, прийнятих у світовій практиці. В даний час обслуговування викуплених кредитів відбувається відповідно до затвердженого графіком, позичальниками вже погашено близько 1,5 млрд руб. основного боргу.
Власне, саме тому Агентство та є прихильником більш широкого використання механізму викупу проблемних активів.
Очевидно, що санація банківського сектора не може бути безкоштовною. Всього на ці цілі Агентством було фактично використано 304 млрд. руб., у тому числі за рахунок отриманих в Банку Росії позикових коштів - 175 млрд. руб. і за рахунок майнового внеску Російської Федерації в Агентство -129 млрд. руб. У сумі це становить близько 0,7% від ВВП за 2008 р. (Для порівняння: у США фінансування аналогічної програми підтримки системно-значущих проблемних інститутів (без урахування надання гарантій) склало 2% ВВП, в Великобританії - 2,6% ВВП, з урахуванням гарантій - 5 і 20% ВВП відповідно.) p> Вкладені кошти максимально забезпечені заставою майна сануються банків та інвесторів. Повернення коштів вже розпочався і здійснюється згідно затвердженими графіками. Всього в даний час позичальниками перераховано 15,4 млрд. руб., у тому числі погашення основного боргу - 8 млрд. руб., відсотки за користування позиковими засобами - 7,4 млрд. руб. Повністю повернути виділені на санацію банків кошти Агентство планує протягом 5 років.
Перші пі...
