Побудована об'ємно-тимчасова структура активів/пасивів виявила тимчасові інтервали, на яких виникає надлишок/дефіцит ліквідності. Дефіцит ліквідності може виникнути через дефолтів по кредитах. При дефіциті ліквідності, банком може бути притягнутий гарантований МБК в розмірі 1,5 млрд. Рублів від ВАТ Банк ЗЕНІТ, який покриє дефіцит.
За станом на 01.01.2011 р було проведено стрес - тестування ризику втрати ліквідності. Результати стрес-тестування показали, що банком сформована «подушка» ліквідності в розмірі 1128461 тис. Рублів, до складу якої увійшли, залишки на кореспондентському рахунку та в касі банку, ліквідні цінні папери емітентів, що входять в ломбардний список Банку Росії, депозит в ЦБ РФ. Погіршення ситуації не відіб'ється на платоспроможності Банку і, незважаючи на зниження нормативів ліквідності, їх величина залишиться в межах нормативних значень.
Таким чином, ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» стикається з такими ж проблемами в залученні грошових коштів як і інші банки країни. У Росії приватним банкам складно конкурувати з державними банками, тому багато з них, в тому числі й ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі», підвищують ставки, пов'язані з операціями по залученню коштів. Через підвищених ставок у банків можуть виникнути проблеми з ліквідністю.
3.2 Удосконалення політики залучення коштів ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі»
Для того щоб залучити грошові кошти, ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» необхідно залучити клієнта такими способами як, конкурентоспроможні ціна на послуги, підвищені процентні ставки за депозитами, надання пакету послуг.
Однією з проблем, з якою комерційні банки стикаються в даний час, є формування ресурсної бази. Ресурсна база надає прямий вплив на ліквідність і платоспроможність комерційного банку. Самі масштаби діяльності комерційного банку, а, отже, і розміри доходів, які він отримує, жорстко залежить від розмірів тих ресурсів, які банк купує на ринку різних ресурсів. Звідси виникає конкурентна боротьба між банками за залучення ресурсів.
Формування ресурсної бази, що включає в себе не тільки залучення нової клієнтури, а й постійна зміна структури джерел залучення ресурсів, є складовою частиною гнучкого управління активами і пасивами комерційного банку. Ефективне управління пасивами передбачає здійснення грамотної депозитної політики. Специфіка цієї області діяльності в тому, що в частині пасивних операцій вибір банку звичайно обмежений певною групою клієнтури, до якої він прив'язаний набагато сильніше, ніж до позичальників.
Обмеженість ресурсів, пов'язана з розвитком банківської конкуренції, веде до тісної прив'язки до певних клієнтів. Якщо коло цих клієнтів вузьке, то залежність від них банку дуже висока. Тому, на наш погляд, для зміцнення ресурсної бази банкам потрібна зважена політика залучення коштів, в основу якої ставляться підтримання необхідного рівня диверсифікації, забезпечення можливості залучення грошових ресурсів з інших джерел і підтримка збалансованості з активами за термінами, обсягами та процентними ставками.
Для розширення ресурсного потенціалу ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» необхідно активізувати свою політику залучення коштів. У зв'язку з цим одним з пріоритетних напрямків роботи банку має стати поступове нарощування залучених ресурсів шляхом проведення грамотної політики залучення коштів, спрямованої, зокрема, на розширення переліку операцій, доступних клієнтам, введення нових видів послуг для їх зручності.
Політика залучення коштів ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» повинна враховувати потреби всіх соціальних і вікових груп громадян - працюючих і пенсіонерів, молоді та людей середнього віку, а також повинна бути розрахована на людей з різними рівнями доходу.
З кожним клієнтом ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» повинен прагнути до встановлення довгострокових партнерських відносин. З цією метою банк повинен прогнозувати розвиток потреб клієнтів, розробляти і пропонувати повний спектр банківських продуктів і послуг. Саме відділ по роботі з клієнтами відповідає за залучення і утримання клієнтів.
Відділ по роботі з клієнтами може бути в різному складі (за кількістю співробітників). Важливо мати в його складі, передусім професіоналів і зберегти за відділом функції - залучення клієнтів, роботи з VIP-клієнтами, організації продажів, оцінки якості обслуговування та ін. Причому не важливо, скільки людей займаються у відділі тією чи іншою справою - нехай навіть 1 людина веде проблему або декілька напрямків роботи - важливо виділити ці функції і намагатися їх вирішувати в рамках наявності коштів і можливостей в максимально можливих обсязі та якості, відстежуючи динаміку змін і пропонуючи керівництву банку свої міркування щодо поліпшення справи.
Для поліпшення роботи були с...
