формульовані певні напрями вдосконалення діяльності відділу по роботі з клієнтами. По-перше, повинна бути створена структура побудови роботи відділу по роботі з клієнтами буде не продуктивним без першого і основного етапу - створення «Клієнтською політики банку на поточний рік та/або 3 роки».
Повинна створюватися «Клієнтська політика банку на поточний рік» - документ, що визначає конкретні завдання в роботі з формування ефективної клієнтської бази, їх ресурсне забезпечення, пріоритети, систему контролю за виконанням даного документа.
Створення у банку комітету по роботі з клієнтами - спеціального комітету, який має особливий статус і повноваження у цій діяльності. Це підвищить ефективність роботи відділу. Повноваження Комітету - координація клієнтської роботи, виділення пріоритетів і їх дозвіл, оцінки роботи, конкретні плани залучення клієнтів, звіти по виконанню планів і т.п.
Для залучення нових клієнтів та утримання діючих необхідно надавати весь спектр банківських послуг.
Так, ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» міг би запропонувати новий вид вкладу для накопичення грошових коштів на навчання або подарунок дитині. Мінімальний початковий внесок - 10 000 рублів. Депозит відкривається строком на рік, з нарахуванням 10% річних у рублях і з можливістю до вкладення. Якщо наприкінці терміну сума вкладу та належні відсотки залишаються на наступний термін на цьому ж виді вкладу, то у клієнта буде можливість отримати бонус у розмірі 0,5% до відсоткової ставки, що діє на момент пролонгації по даному виду вкладу. Можливе проведення рекламних акцій та видача призів активним вкладникам.
Для залучення в число своїх клієнтів молоде покоління ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» міг би поповнити перелік вкладів новими видами депозитів, орієнтованих на цю групу населення, наприклад, запропонувати внесок для студентів. Пропонується ввести наступні умови даного вкладу: термін вкладу - 1 рік, відкриття тільки при наявності студентського квитка, до внеску відкривається пластикова карта і відсотки щомісяця перераховуються на неї, виходить надбавка до стипендії. Для того щоб забезпечити приплив вкладників на даний вид депозиту, доцільно, на наш погляд, ввести деякі стимули, привабливі для потенційних клієнтів серед молодого населення (наприклад - дисконтні картки магазинів).
Для найбільшої зацікавленості клієнтів і припливу вкладів ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» може запропонувати виплату відсотків по розміщених вкладах вперед з метою компенсації інфляційних втрат. В цьому випадку вкладник при приміщенні коштів на певний термін відразу ж одержує належний йому дохід. Проте в тому випадку, якщо договір буде розірваний достроково, банк перерахує відсотки по внеску й зайво виплачені суми будуть утримані із суми вкладу.
Крім розширення спектру вкладів, з метою вдосконалення депозитної політики банку пропонується освоїти випуск цінних паперів, а саме - ощадних сертифікатів.
Придбати депозитний сертифікат зможуть юридичні особи та індивідуальні підприємці. Мінімальна сума депозиту, оформленого депозитним сертифікатом, становить 100000 крб. Максимальний термін, на який видається депозитний сертифікат, становить 2 роки. Видача депозитного сертифіката здійснюється на підставі укладеного договору банківського депозиту. Виплата відсотків, у розмірі 7,5%, за сертифікатом проводиться одночасно з його погашенням.
Оплата сертифікату здійснюється банком при настанні дати запитання суми по ньому на підставі заяви на оплату і при пред'явленні депозитного сертифіката.
Депозитний сертифікат може бути пред'явлений до оплати достроково. При достроковому пред'явленні сертифіката до оплати банком виплачується сума депозиту і відсотки, що виплачуються за вкладом на вимогу, що діють на момент пред'явлення сертифіката до оплати.
Також варто відзначити, що в даний час в банках можуть виникнути проблеми з ліквідністю і тому для підтримки ліквідності, ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» необхідно враховувати наступні фактори:
) Якість управління діяльністю банку. Професіоналізм і рівень кваліфікації керівників і працівників банку справляє визначальний вплив на стан ліквідності комерційного банку. Керівництво банку повинно обгрунтовувати переважний рівень ліквідності і забезпечувати прийняття рішень, що стосуються управління ліквідністю. Значний вплив на якість функціонування банку надає також і кваліфікація персоналу банку. Даний фактор є ключовим у забезпеченні ліквідності банку.
) Достатність власного капіталу банку. Значна величина капітальної бази банку позитивно позначається на рівні його ліквідності, оскільки власний капітал виконує роль амортизатора в разі виникнення непередбачених обставин, що можуть спричинити вилучення коштів, і, як наслідок, виклик...
