ості наданої информации за умови, если клієнт НЕ має офіційного працевлаштування або працює на собі неофіційно.
Кредитні Взаємовідносини между банком та позичальником здійснюються на підставі кредитного договору, розмір кредиту та рядків кредитування візначається з урахуванням кредітоспроможності позичальника та про єкту кредитування. Дохід позичальника винен буті достатнім для погашення тела кредитом та відсотків за ним. Загальна сума кредиту на Поточні спожи не винних перевіщуваті Загально летнего доходу позичальника.
Розглянемо технологію СПОЖИВЧОГО кредитування, что вікорістовується в ПАТ «Дельта Банк».
При оформленні в ПАТ «Дельта Банк» вікорістовується програмне забезпечення «IBMLotusNotes». При зверненні клієнта кредитний інспектор, проводити Первін ідентіфікацію клієнта, а такоже попередня Розмови з позичальником, визначаючи, чи відповідає позичальник Вимогами банку.
После проведення Бесідам з Клієнтом та первинної ідентіфікації, інспектор кредитний пріступає до Заповнення кредитної заявки помощью програмної Оболонков АРМ КІ. Заповнення кредитної заявки Включає в собі два етапи, попередня перевірка клієнта за номером ідентіфікаційного кодом та паспортні Даними. Попередня перевірка Включає моніторинг належності позичальника до групи Black-List існуючіх КЛІЄНТІВ Дельта Банку та банків партнерів. За умови, если клієнт не входить до зазначеної групи, працівник банку, Заповнює кредитом заявку зі слів клієнта та відповідно до обов язкових документів, Які подає клієнт.
Обов язковими документами для оформлення експрес - кредитом є оригінал паспорту громадянина України та оригінал ідентіфікаційного коду.
После Заповнення заявки інспектор кредитний надсілає кредитну заявку на РОЗГЛЯД, за умови если клієнт відповідає Вимогами банку, можливо дві решение подальшої ОБРОБКИ: Отримання решение бальні - методом, путем набору кредитної заявки візначеної кількості балів, або Подання даної заявки на кредитного експерта, Який перевіряє правдівість поданої информации. При Перевірці за даною методикою вікорістовується аналіз загально показніків та ФІНАНСОВИХ показніків.
До загально даних відносять: вік позичальника, рівень добробуту, стабільність нінішнього стану, его перспективи, мотівації по використанн кредитних ЗАСОБІВ, сімейна становіще. Слід Зазначити, что найбільш сприятливі представляється вік в інтервалі від 30 до 45 років.
Місце роботи є значущим Чинник, что візначає фінансові потоки позичальника, Важлива такоже є й службове становище, займаною Клієнтом, Аджея чім воно вищє тім вищє й рейтинг позичальника. Сімейний стан є визначальності моментом у мотівації клієнта та формує позитивний імідж позичальника.
До ФІНАНСОВИХ показніків відносять: рівень Копійчаної доходів, наявність депозітів, поточних та Карткова рахунків, володіння цінними паперами, нерухомістю та ін.
До показніків, что характеризують кредит відносять: Термін Користування кредитом, розмір кредиту, схема погашення кредиту. Так, Термін на Який надається кредит відбіває Ризик, пов язаний Із процесами, что могут вплінуті на виконан своих зобов язань позичальником перед банком. Схема погашення характерізує адекватність реального использование кредитів цілям, викладеня у заявці. Для банку з подивимось Ризиків найбільш прийнятною є графік щомісячного погашення, як суми основного Боргу кредитом так и відсотків за Користування кредитом.
До показніків, что характеризують Моральні якості клієнта відносять: комунікабельність, Зовнішній вигляд клієнта, освіченість, Інші Особисті РІСД. Так, комунікабельність відбіває степень відкрітості клієнта для спілкування. Заповзятлівість свідчіть про прістосованість до реально існуючіх ЗОВНІШНІХ факторів. Зовнішній вигляд клієнта говорити про рівень его статки та відповідній способ життя.
Питома вага шкірного з чотірьох розділів у загально підсумку дорівнює 30, 40, 25 й 5% відповідно. У залежності від варіан?? а ВІДПОВІДІ за шкірним з параметрів формується підсумкова оцінка параметра путем множення ваги параметра на бальні оцінку варіанта ВІДПОВІДІ. У результате по конкретному запіті Установлюється відповідній Ризик кредитування. У залежності від суми Накопичення балів пріймається одна з варіантів рекомендацій з Ухвалення решение:
- менше 30 балів? видача кредиту недоцільна? клас «Д»;
- від 30 до 45 балів? рекомендується Розглянуто можлівість Додатковий високо ліквідного забезпечення кредиту, реалізація которого надалі, можливо, буде служити Джерелом погашення кредиту? клас «Г»;
- від 45 до 55 балів? фінансовий стан задовільне, інформація требует Додатковий пророблення, но видача кредиту можлива? клас «В»;
