tify"> Світова практика виробила різні види і методи надання позичок на споживчі цілі, які користуються попитом у населення. Вони допомагають уникати проблем в процесі накопичення грошей, необхідних для здійснення необхідної покупки. Однак необхідно дуже уважно ставитися до даного виду операцій, оскільки, видаючи кредити несумлінним позичальникам банк може стати банкрутом [24, c.20]. Таким чином, правилами надання кредитів банками Республіки Білорусь передбачено, що кредити фізичним особам надаються в білоруських рублях і іноземній валюті на споживчі цілі та фінансування нерухомості.
У складі кредитів на споживчі цілі найбільшого поширення набули кредити на придбання предметів домашнього майна: купівлю меблів, холодильників, телевізорів, газових, електричних плит, швейних, пральних машин, пилососів і ін. Отримують розвиток і кредити на такі цілі, як лікування, навчання у навчальних закладах, на курсах, наймання репетиторів, для підготовки дітей до нового навчального року, на урочисті заходи, ритуальні послуги та ін.
У складі кредитів на фінансування нерухомості об'єктами є: будівництво, покупка і реконструкція індивідуальних житлових будинків і квартир, ремонт будинку, квартири, придбання і будівництва садових будиночків, їхня капітальний ремонт, будівництво і покупка гаражів, будівництво надвірних будівель, придбання худоби, засобів малої механізації, транспортних засобів.
Залежно від сфери функціонування банківські кредити, надані юридичним особам всіх галузей господарства (т.е.
господарюючим суб'єктам), можуть бути двох видів: кредити, що у розширеному відтворенні основних фондів і кредити, беруть участь в організації оборотних фондів. Останні, у свою чергу, поділяються на кредити, що направляються в сферу виробництва, і кредити, обслуговуючі сферу обігу.
За видами кредитів можна виділити два: банківський і комерційний кредити. Банківський кредит являє собою економічні відносини між кредитодавцем, в ролі яких виступають банки, і кредитоотримувача, у якості яких можуть бути як юридичні, так і фізичні особи. Комерційний кредит характеризує кредитну угоду між двома суб'єктами господарювання і має вид надання відстрочки платежу за товар або послуги. Класифікація банківських кредитів:
1) термінами видачі:
короткострокові - до одного року;
довгострокові - від одного року до п'яти.
) залежно від термінів погашення:
термінові - термін погашення не настав або настане найближчим часом;
пролонговані - термін погашення перенесений банком на більш пізній період;
прострочені - термін погашення настав, але кредитополучатель їх не погасив.
3) видам кредитоотримувачів:
видаються фізичним особам на задоволення особистих потреб;
видаються юридичним особам для фінансування процесу виробництва і збуту продукції.
) залежно від забезпеченості:
забезпечені - мають високоліквідну заставу;
недостатньо забезпечені - видаються під заставу, вартість яких не дозволяє покрити весь борг і відсотки по ньому;
незабезпечені - не мають високоліквідної застави (матеріальна вартість застави - менше 70% від кредиту і відсотків по ньому).
) валюті надання:
в національній валюті;
в іноземній валюті.
) залежно від форми надання:
разові, виділювані одноразово і в повній сумі;
надані у формі відкритої кредитної лінії.
) з точки зору техніки надання:
консорціальні кредити;
вексельні;
ломбардні;
акцептні;
готівкові;
безготівкові;
авансові;
у вигляді кредитної картки.
) залежно від виду коштів, що надаються у формі кредиту:
грошові, що надаються в готівковій та безготівковій формах;
кредитні, видані банком клієнту гарантії та поручительства.
) залежно від виду погашення:
погашення одноразово і в повному обсязі;
погашення в розстрочку.
У зарубіжних країнах споживчий кредит придбав великий розвиток. Він стимулює попит населення на товари і сприяє збільшенню їх виробництва і реалізації. У ряді країн Заходу поширені такі види споживчого кредиту:
- кредит по поточному рахунку;
