мі банки можуть запропонувати найбільш вигідні умови кредитування для підприємця. Звичайно ж, банки ставлять свої умови і вимоги, тому що їм необхідно скоротити до мінімуму всі можливі ризики, пов'язані з кредитуванням малого бізнесу. В основному банки звертають увагу на кредитну історію позичальника, яка повинна бути позитивною, для того щоб надати позичальнику кращі умови кредитування малого бізнесу. До підприємств з позитивною кредитною історією банки можуть підійти індивідуально і на таких умовах, що співпраця буде вигідна обом сторонам, як банку, так і позичальника.
Овердрафт (від англ. «overdraft» - перевитрата) - цей загадковий кредит можна віднести до розряду палички-виручалочки, що дозволяє перехоплювати гроші на короткі терміни, не вдаючись до засобів родичів і друзів. Овердрафт протягом всього періоду кредитування може багаторазово поновлюватися. Зараз кредит найчастіше надається на термін до шести місяців траншами довжиною до 30 днів у сумі від 250 тис. До 10 млн. Рублів. Ліміт овердрафту визначається з розрахунку 30% середньомісячних оборотів компаніі.16 У забезпечення надаються заставу комерційної і житлової нерухомості, гарантійний депозит, в якості додаткової застави також приймається автотранспорт, обладнання і поручительство.
Комерційна іпотека. Держдума прийняла поправки до закону Про іпотеку N 102-ФЗ (ред. Від 06.12.2011 р), що запустили буксувати досі механізм іпотеки нежитлових приміщень. Тепер кредити під заставу комерційної нерухомості визнані як іпотечні, завдяки чому банки отримали в заставу нерухомість, під яку видається кредит, а у малого та середнього бізнесу, у свою чергу, з'явилася можливість користуватися всіма привілеями і навіть пільгами, які дає саме іпотечне кредитування. Найчастіше цей кредит беруть орендарі на покупку займаних складських і офісних приміщень. На жаль, поки лише кілька великих і спеціалізованих банків пропонують цей продукт.
Кредит на відкриття бізнесу. Отримати в нинішніх умовах такий кредит - рідкісна удача. В умовах економічної кризи переважна більшість банків перестали видавати цей продукт. Мінімізуючи ризики, банки просто завищують процентну ставку і скорочують термін кредитування. Малий і середній бізнес не кредитується з причини того, що далеко не кожен проект готовий генерувати прибуток, здатну покрити кредитний витрата, особливо враховуючи високі річні процентні ставки. Сьогодні шлагбаум закритий перед будівельниками, машинобудівниками, власниками мереж продовольчих магазинів.
Кредити індивідуальним підприємцям. Приватні підприємці часто не мають можливості надати банку заставу під кредит. Немає в них і кредитної історії, що не дає банкам можливості правильно оцінити їх надійність. Тому банки дуже ризикують, видаючи кредит індивідуальним підприємцям. Підприємцю зараз простіше отримати звичайний споживчий кредит на фізичну особу. На перший погляд може здатися, що умови кредитування ІП мало чим відрізняються від кредитування приватних осіб. Незважаючи на схожість ставок і сум, це немає так. Основна відмінність полягає в природі кредитних ризиків. Споживче кредитування засноване на тому, що людина одержує не пов'язаний з використанням кредиту фіксований дохід, за рахунок якого погашає кредит. Підприємець же оцінює можливість повернення позикових коштів за рахунок майбутніх доходів, і витрати по кредиту спрямовані саме на збільшення цих доходів.
Кредит на купівлю основних засобів. Кредит на купівлю основних засобів, автотранспорту, спецтехніки, нерухомості - інша форма кредитування підприємців. За допомогою цього продукту можна фінансувати придбання самих різних видів устаткування - для харчової промисловості, обладнання для фасування і упаковки, виробництва хімічної продукції, модульних і складальних виробництв, холодильного та медичного, торговельного, автосервісного, що актуально для малого та середнього бізнесу. Позичальниками можуть виступати юридичні особи, індивідуальні підприємці, а також (при розмірі кредиту до 3 млн. Рублів) фізичні особи - власники і акціонери бізнесу. Важлива вимога до позичальника - наявність доходів від підприємницької діяльності (виручки від реалізації товарів, робіт, послуг) протягом останнього року. Незважаючи на кризу, ряд великих і спеціалізованих банків продовжують видавати кредити на покупку обладнання вітчизняного та зарубіжного виробництва, яке і є заставою по кредиту. Максимальна сума кредиту - 15 млн. Рублів, максимальний термін - чотири роки. Погашення відбувається зазвичай рівними частками за графіком, узгодженим з позичальником.
Проектне фінансування. Такий вид кредиту надає також невелика кількість спеціалізованих банків. Він зручний для фірм, які вирішили провести дорогу модернізацію основних фондів або для складних проектів з рідкісним (низьколіквідним) обладнанням. Кредит здійснюється за допомогою фінансового ...
