мережі товарів тривалого користування (за винятком товарів підвищеного попиту ) дозволяло вирішити цілий комплекс соціально-економічних завдань; сприяло задоволенню населення в промислових товарах, предметах культурного і господарського призначення, прискоренню реалізації сукупного суспільного продукту.
В результаті реформування банківської системи виявилася зруйнованою система зв'язків торговельних організацій з банками, які забезпечували торгівлі відшкодування коштів, абстрактних у дебіторську заборгованість до проданих в кредит товарам. Розпалася і колишня система кредитування населення на цілі поліпшення житлових умов.
Перед економістами стоїть завдання створення нової системи споживчого кредиту, відповідної основним принципам функціонування ринкової економіки і сучасним вимогам.
Другий аспект проблеми кредитування населення комерційними банками - розвиток кредитів на підприємницьку діяльність - у сучасних умовах набуває особливої ??актуальності.
Для розвитку кредитування комерційними банками підприємницької діяльності населення необхідно подолати існуючу досі положення, при якому підприємці тримають свої особисті заощадження в одному банку, а кредитуються в іншому. Очевидно, що підприємцям вигідніше і зручніше було б мати один обслуговуючий банк, де за рахунок власних поміщених коштів вони можуть отримувати позики на відтворення і розширення своєї економічної діяльності.
За нинішньої ситуації на ринку споживчих товарів і послуг найбільш прийнятним є розвиток практики надання громадянам банками лише тих кредитів, які можуть бути ними освоєні вчасно і в повному обсязі. Наприклад, вкладникам банку можна було б надавати право на одержання кредиту на покриття витрат, пов'язаних з організацією лікування і відпочинку, придбанням туристичних путівок для поїздки по країні або за кордон.
У Надалі, у міру нарощування виробництва необхідних для громадян товарів народного споживання і послуг, поліпшення їх якості, забезпечення відповідних матеріально - грошових пропорцій в економіці країни, сферу кредитування споживчих потреб населення комерційними банками можна було б розширювати.
Споживчий кредит охоплює як кредит, пов'язаний із задоволенням потреб поточного характеру, в тому числі з розвитком виробництва в особистому господарстві, так і кредит на придбання, будівництво і підтримка нерухомого майна. Кредит на поточні потреби сприяє реалізації товарних запасів, більш повному і своєчасному задоволенню постійно зростаючих потреб населення. Кредит на поточні потреби сприяє також розвитку особистого господарства, що робить у відомому сенсі умовним поняття споживчий кредит raquo ;, більш точним є поняття кредитування населення .
Споживчі позики можна класифікувати за різними критеріями:
За суб'єктам кредитної угоди розрізняють наступні види споживчих позик:
по виду кредитора - це позики:
· надані банками;
· торговими організаціями;
· ломбардами, пунктами прокату та ін.
по виду позичальника - це позички, надані:
· всім верствам населення;
· певним соціальним групам;
· різним віковим групам;
· групами позичальників, що розрізняються за рівнем доходів, кредитоспроможності та платоспроможності;
За цільової спрямованості позик:
строго цільові (на освіту, лікування, будівництво або придбання житла, на придбання товарів тривалого користування і т.д.);
без зазначення мети (на невідкладні потреби, у вигляді овердрафту), нецільове кредитування;
За термінами кредитування:
короткострокові (до 1 року);
середньострокові (до 5 років);
довгострокові (понад 5 років).
Фахівці Національного бюро кредитних історій РФ відзначили зростання інтересу громадян до ряду кредитних послуг в останньому кварталі 2012 року, повідомляється в 9 номері Національного кредитного бюлетеня.
Так, загальний обсяг кредитування населення РФ в 2012 році виріс на 54,8 відсотка. Для порівняння, в 2011 році зростання цього показника не перевищував 44,13 відсотка. При цьому обсяги кредитування із застосуванням кредитних карток збільшилися на цілих 110,64 відсотка. Також на 54,97 відсотка виросли позики на придбання споживчих товарів, і на 34,60 відсотка - кредити на покупку автотранспорту.
Незважаючи на те, що в 2012 році прострочення за основними видами кредитів зросли лише на півтора відсотка, в цілому число прострочень по заборгованос...
