тях збільшилася вельми істотно - з 17,06 до 71,91 відсотка. Зростання заборгованостей відбулося головним чином в секторі використання кредитних карт.
При цьому обсяги кредитних заборгованостей за позиками на придбання нерухомості в 2012 році знизилися з 50,17 до 36,24 відсотка, по автокредитах - 22,16 до 17,78 відсотка, і по позиках на покупку споживчих товарів - з 31,6 до 31,07 відсотків.
Цікаво також, що частка позичальників, що мають за даними НБКБ більше п'яти кредитних ліній, в минулому році зросла з 4,8 до 8,5 відсотків.
Зростання обсягів кредитування в країні пропорційно збільшує і ризик невиконання дебіторами своїх зобов'язань перед кредиторами. Відповідно збільшується і ймовірність дефолту - в тому числі і в досить великих масштабах.
Ми більш докладно розглянемо нецільове кредитування населення.
Нецільові споживчі кредити стають все популярнішими в банківській індустрії. Звичайні споживчі кредити вже давно користуються популярністю серед клієнтів банку, однак, вони поступово заміщаються нецільовими кредитами. Споживчий кредит включає в себе умова того, що позичальник зобов'язаний звітувати перед банком через те, на що підуть ці гроші ...
Також банк вимагає від позичальника постійне місце роботи, і оформляє довідку про те, що клієнт платоспроможний. Нецільовий кредит відрізняється тим, що клієнт не зобов'язаний надавати інформацію про те, куди підуть отримані в кредит гроші. Звичайно, банк знову ж вимагає від клієнта довідку про те, що у нього є постійне місце роботи.
Це надасть додаткову гарантію на те, що гроші будуть видані клієнту. Нецільовий кредит відрізняється і тим, що клієнтові не бажано виплачувати кредит достроково. У зв'язку з цим, багато банків просто забороняють вносити оплату відразу або заздалегідь, оскільки від цього залежить їх прямий дохід.
Для отримання нецільового кредиту клієнт зобов'язаний бути повнолітнім. Так само клієнт повинен працювати на одному і тому ж місці більше двох років, оскільки саме цей термін забезпечує стабільність заробітку. Взяти кредит можна на кілька місяців або років. Гроші даються під відсоток, відповідно, чим більше час кредиту, тим більше стає сума, необхідна для виплати всього боргу.
Кредит надається особистостям від вісімнадцяти, до п'ятдесяти п'яти років. Деякі банки дають можливість брати кредит за віком до сімдесяти одного року. Обов'язково вказати довірена особа, до якої б банк міг звернутися у разі того, якщо Ви куди-небудь загубитесь з виду. Це робиться заради грошової підстраховки банку.
Кожен банк видає Вам певну форму, яку треба заповнити, щоб зібрати всі додаткові документи та інформацію про Вас. Деякі банки видають кредити до тридцяти тисяч рублів, в таких випадках, можна надати тільки паспорт, як документ.
Нецільові кредити дуже зручні, оскільки у клієнта виходить менше мороки з заповненням документів. Це економить час і сили як банку, таки самого позичальника. Хоч і відсоток нараховується трохи більше, це дещо зручніше, ніж звичайна форма заяви про споживчий кредит.
Хіба що, при нецільовому кредиті не можна достроково погасити суму заборгованості. Однак, якщо Ви знайдете час на те, щоб написати офіційну заяву про те, що хочете погасити кредит достроково, то Вам нададуть таке право ...
На думку експертів ЦПЕІ, зростання закредитованості людей пов'язаний зі скороченням купівельної спроможності. «Населення намагається компенсувати це скорочення зростанням кредитування, яке може підвищити рівень боргового навантаження вище безпечного межі», - йдеться в огляді. Проводити паралелі між зростанням кредитування і зниженням купівельної спроможності складно, не погоджується Леман. За його словами, розвиток сфери кредитування цілком логічно: в умовах конкуренції банківські продукти стають вигідніше і доступніше. «Кредитне плече дає людям набагато більше можливостей», - говорить експерт. Зростання кредитування - загальноросійська тенденція, продовжує Леман. Наприклад, у січні - серпні портфель незабезпечених кредитів виріс на 22,3% проти 36,3% за аналогічний період 2012 р раніше повідомляв Центробанк.
Приріст позичальників з трьома і більше діючими кредитами?? а липень - вересень 2013 сповільнилося майже втричі, свідчать дані Національного бюро кредитних історій (НБКИ). За цей період їх частка збільшилася на 0,23 процентного пункту (проти 0,65 роком раніше) до 6,71% від загального числа боржників. Банки стали суворіше відбирати нових позичальників і посилили контроль за існуючими, констатує НБКИ. (Графік 1.)
. 3 Проблеми та перспективи рівня життя
Аналіз показує, що головні проблеми соціально сф...
