ності.
При аналізі кредитоспроможності використовуються різні джерела інформації:
) матеріалу, отриманого безпосередньо від клієнта;
) матеріалу про клієнта, наявному в архіві банку;
) відомості, повідомлені тими, хто мав контакти з клієнтом (його родичами, друзями, колегами, банками і т.д.);
) облікові та інші матеріали приватних і державних установ і агентів, або звіти про кредитоспроможність, довідники з інвестицій і т.д. Не останню роль можуть грати фірми збирають інформацію про позичальників і про те, як вони раніше погашали свої борги, тобто кредитні історії.
Існує безліч різних методик аналізу фінансового стану клієнта і його надійності з точки зору своєчасного погашення боргу банку.
Крім аналізу фінансового стану самого позичальника, аналізується, також, стан тих людей, хто проживає з ним спільно, розраховується сукупний дохід сім'ї, зобов'язання перед іншими організаціями, обов'язкові платежі до бюджету та інші показники, після чого робиться висновок про фінансову благонадійності клієнта. Однак, фінансове благополуччя, ще не запорука отримання кредиту, крім іншого, клієнта перевіряють на причетність до економічних злочинів, ставлення до військової повинності, стаж на поточному місці роботи та ін
Наприклад, в окремому випадку, молода людина 23 років, відслужив в армії, що працює комплектувальником на поточному місці пів року, не має судимості, із заробітною платою в 8000, що живе з працюючими батьками має більше шансів на отримання кредиту, чим, індивідуальний підприємець середніх років, який відкрив бізнес 3 місяці тому і який має судимість за розкрадання.
Порядок надання кредиту.
Залежно від порядку надання споживчі позики комерційних банків і спеціальних фінансово-кредитні установ діляться на кілька видів:
Банки купують у роздрібних торговців боргові зобов'язання покупців, в результаті чого роль кредитора від роздрібного торговця переходить до банку. Хоча ці зобов'язання роздрібні торговці гарантують, але не рідко такі гарантії, як такі, відсутні. Варто лише сподіватися на забезпечення кредиту, яким служать куплені в кредит товари.
Прямі банківські позики.
Укладення кредитного договору.
Кредитний договір - угода, за якою банк чи інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки за ній [1, ст. 819]
Структура і форма кредитного договору.
За законодавством РФ кредитний договір повинен бути укладений у письмовій...
