stify"> Враховується середньомісячний дохід за півроку (6 місяців);
Ставка ПДФО - ставка податку на доходи фізичних осіб у відсотках.
Сума податку на доходи фізичних осіб, яка прописана в довідці за формою 2-НДФЛ або за формою Додатка 3, визначається як довідкова інформація і в розрахунок не залучається. Для пенсіонерів - на підставі довідки за формою відділення Пенсійного Фонду РФ і/або іншого державного органу, який здійснює виплату пенсії.
Для громадян, які займаються підприємницькою діяльністю без утворення юридичної особи, або отримують дохід від інших джерел, визначених законодавством - на підставі податкової декларації. При цьому з доходу віднімається сума податків, що підлягають сплаті згідно декларації (для фізичних осіб, сплату податків за яких здійснюють податкові агенти - формі 2 ПДФО за останній податковий період).
З отриманого значення віднімаються (див. малюнок 17):
Малюнок 17 - Показники, відраховані із отриманого значення
Кількість зобов'язань за даними кредитних звітів БКІ:
- платежу по кредиту, що визначається за формулою:
Пл - платіж по кредиту.
П річна - річна процентна ставка. Значення річної процентної ставки визначається окремим розпорядчим документом уповноваженого члена Правління Ощадбанку Росії.
- 10% ліміту по кредитній карті;
· Зобов'язання за наданими поруками, у тому числі за кредитними заявками на розгляді, кожне з яких зараховується у розмірі 50% середньомісячного платежу за відповідним основним зобов'язанням (за винятком поручительств, які були оформлені в рамках Регламенту № 285-5-р/2 /).
Для визначення середньомісячного розміру зобов'язання позичальника за даним кредитом, коли позичальник спочатку платить тільки основну суму позики рівними частками, його зобов'язання враховуються:
· За відсотками - у розмірі належного платежу за відсотками, нарахованими на фактичний залишок позикової заборгованості, який знаходиться за формулою:
· За основним боргом:
o За кредитами з періодичним погашенням основного боргу - у розмірі встановленого кратного платежу, діленого на кількість календарних місяців, що входять до відповідного платіжний період;
o За кредитами з одноразовим погашенням і погашенням за графіком - у розмірі величини, обчисленої виходячи з залишку позикової заборгованості по кредиту і строку користування кредитом в календарних місяцях;
o За кредитами з щомісячним погашенням основного боргу - у розмірі встановленого кратного щомісячного платежу.
Для визначення кількості середньомісячного зобов'язання позичальника за наявним кредитом, його зобов'язання розраховуються у розмірі щомісячного ануїтетного платежу.
ануїтетні платежі є рівний по сумі щомісячний платіж по кредиту, який включає в себе суму нарахованих відсотків за кредит та суму основного боргу.
У разі коли періодичність ануїтетних платежів відрізняється від щомісячної, то для розрахунку розмір щомісячного зобов'язання знаходиться шляхом ділення ануїтетного платежу на кількість місяців, які входять в платіжний період.
Платоспроможність Позичальника визначається на момент його звернення до Банку наступним чином:
Р=ДЧ * K * t,
де
ДЧ - середньомісячний дохід за 6 місяців з відрахуванням всіх обов'язкових платежів (для пенсіонерів - це розмір їх їм пенсії).
Кількість чистого доходу громадян, коли вони займаються підприємницькою діяльністю без утворення юридичної особи, або приватною практикою, або що мають інше джерело доходів, дозволений законодавством, встановлюється на підставі фінансових документів, які вони надають відповідно до справжнього порядку.
Коефіцієнт залежно від величини ДЧ
- К=0,6 при ДЧ в сумі до 45 000 рублів або еквівалента цієї суми в іноземній валюті (включно)
- К=0,7 при ДЧ в сумі понад 45000 рублів до 70000 рублів або еквівалента цих сум в іноземній валюті (включно)
- К=0,8 при ДЧ в сумі понад 70000 рублів або еквівалента цієї суми в іноземній валюті.
Якщо протягом розраховується терміну кредиту (при диференційованих платежах) у позичальника настає пенсійний вік, то його платоспроможність визначається наступним чином:
Р=Дч1 * К1 * t1 + Дч2 * К2, * t2,
де
Дч1 - середньомісячн...
