.С. Панова:
"По-перше, кредитна політика на макроекономічному рівні зазвичай розуміється як банківська політика. p> друге, кредитна політика на мікроекономічному рівні розглядається, як правило, як політика конкретного банку в галузі управління кредитним процесом ". p> Банківська діяльність здійснювалася виключно державними банками, тому державна політика в цій сфері зовнішньо представлялася як політика, що проводиться самими банками.
В умовах відсутності комерційних банків, як суб'єктів кредитних правовідносин, не було і необхідності в розробці концепції кредитної політики на мікроекономічному рівні. Зокрема, кредитна політика щодо сільського господарства здійснювалася на державному рівні і реалізувалася вона через Державний банк СРСР. p> Хоча формально сільськогосподарські підприємства в умовах радянської економіки теж укладали договори кредитування з місцевими установами Держбанку СРСР. Але проте вони не могли проводити самостійну кредитну політику в своїх регіонах, так як кредитування господарств здійснювалося на основі кредитних планів (лімітів), затверджуваних для кожної області, краю, республіки самим Держбанком СРСР. Все було підпорядковане єдиним державним планом і регулювалося в централізованому порядку. p> Тому й кредитна політика трактувалася як "складова частина економічної політики, що є систему заходів в області кредитування народного господарства і населення, що проводяться соціалістичною державою для вирішення соціально-економічних завдань, зміцнення грошового обігу. p> Кредитна політика включає розробку науково-обгрунтованої концепції організації кредитних відносин, постановку завдань в області кредитування народного господарства та населення і проведення практичних заходів по їх здійсненню. Низька ефективність діючої кредитної політики та правового механізму кредитування сільського господарства Росії підтверджується і статистичними даними. Так, наприклад, на початку 1995 року кредиторська заборгованість сільських товаровиробників становила 21 трлн. рублів, у тому числі за кредитами банків 11700000000000. рублів, а на начло 1996 року - відповідно 58,1 і 27,8 рублів. p> Чинна система комерційного кредитування в основному зорієнтована на ті галузі господарювання, які володіють відносно високою оборотністю капіталу, отже, можуть мати і відповідний рівень рентабельності і прибутковості. А сільське господарство в силу своїх технологічних особливостей виробництва та інших суб'єктивних і об'єктивних причин не відноситься до високоприбутковим галузям.
Крім того, високий рівень відсоткових ставок за кредити і умови їх погашення (відсутність іпотеки нерухомості, у тому числі землі) перешкоджають сільськогосподарським товаровиробникам в їх участі на рівних засадах на ринку кредитних ресурсів. p> При цьому необхідно відзначити, що у всіх країнах з розвиненою економікою функціонує спеціалізована система сільськогосподарського кредиту, враховує особливості цієї галузі виробництва в умовах ринку. p> У цих же цілях в специфічних економічних умовах Росії під високі облікові ставки Центрального банку Російської Федерації було введено в 1993 - 1994 р.р. централізоване кредитування сільського господарства.
Практично це означало заміну раніше діяли пільгових форм кредитування на централізовану товарну форму кредитування, що фактично призвело до трансформації кредитних правовідносин у безповоротні фінансові відносини. Так як були порушені основні класичні принципи кредитування та, отже, зобов'язальний характер кредитних правовідносин. p> В умовах сформованої системи кредитування банки практично перетворилися на звичайних, як це було в умовах адміністративно-командної системи управління сільським господарством, уповноважених з розподілу кредитних ресурсів. p> При цьому, короткострокові кредити під сезонні витрати (товарні кредити: паливно-мастильні, посадочні матеріали та інші) надаються в спішному порядку і нерідко без будь-яких належних економічних і правових обгрунтувань. Тому і банки, і позичальники не можуть нести реальної майнової відповідальності за дії (бездіяльності), випливають з подібних кредитних правовідносин. p> У силу відмічених обставин стала закономірною і обгрунтованою скасування централізованих кредитів. Однак сільськогосподарським товаровиробникам НЕ були запропоновані будь-які прийнятні варіанти форм надання кредитів під процентні ставки, співмірні з їх доходами. У той же час широко практикуються товарні кредити і боязко впроваджуваний в агроекономічної життя лізинг не можуть кардинально вирішити назрілі проблеми на сучасному етапі розвитку кредитних відносин в сільському господарстві Росії. p> Основна мета концепції державної сільськогосподарської кредитної політики полягає у визначенні прийнятних форм кредитних відносин в умовах багатоукладних форм господарювання в системі агропромислового комплексу Росії. p> Правові форми кредитних відносин в залежності від видів наданих кредитів можуть бути різними...
