5 - 0,2
менше 0,15
К2
0,05
0,8 і вище
0,5 - 0,8
менше 0,5
К3
0,42
2,0 і вище
1,0 - 2,0
менше 1,0
К4 крім торгівлі
для торгівлі
0,21
1,0 і вище
0,6 і вище
0,7 - 1,0
0,4 ​​- 0,6
менше 0,7
менше 0,4
К5
0,21
0,15 і вище
менше 0,15
нерентаб.
В
Сума балів S впливає на рейтинг позичальника наступним чином:
S = 1 або 1,05 - позичальник може бути віднесений до першого класу кредитоспроможності;
S більше 1, 05, але менше 2,42 - відповідає другому класу;
S дорівнює або більше 2,42 - відповідає третьому класу.
Висновок : Позичальник відноситься до другого класу кредитоспроможності і йому буде надано кредит по i 2 = 36%.
В
Завдання № 3. Обсяг оборотів потенційного позичальника за рахунками в Ощадбанку Росії на кінець періоду:
2. Оцінка ефективності різних методів надання кредитів
Сума нарахованих відсотків (I) - це абсолютна величина доходу від надання грошей у борг.
Відсотки розрізняються по базi для їх нарахування. Якщо база для нарахування відсотків залишається постійною протягом усього терміну, то це прості відсотки . Якщо база для нарахування відсотків постійно змінюється за рахунок приєднання до неї раніше нарахованих відсотків, то це складні відсотки .
Також відсотки розрізняються за часом їх нарахування. Якщо відсотки нараховуються в кінці кожного інтервалу (періоду) нарахування, то це декурсівних спосіб нарахування відсотків. Якщо відсотки нараховуються на початку кожного інтервалу (періоду), то це антисипативного спосіб.
Процентна ставка (i) - це відношення суми нарахованих відсотків, сплачених (отриманих) за одиницю часу, до первісної суми боргу. Нарахування відсотків по даному виду ставки здійснюється за декурсівних способу.
Процентні ставки розрізняються за принципом змінності. Якщо процентна ставка фіксована на весь термін, то це фіксована процентна ставка. Плаваюча процентна ставка, це така процентна ставка (облікова ставка) за кредитами, розмір якої періодично переглядається через погоджені проміжки часу (процентні періоди).
Ефективна процентна ставка ( i еф ) - це реальна процентна ставка, яку платить позичальник за придбання та користування кредитом.
Період нарахування відсотків (n) - це часовий відрізок, протягом якого нараховують відсотки.
Поточна чи сучасна вартість (PV) - це початкова сума вкладу (боргу).
Майбутня або нарощена вартість (FV) - це початкова сума вкладу (боргу) з нарахованими відсотками до кінця терміну. ​​
Термінова виплата (R) - грошова сума, призначена для погашення частини основного боргу і поточних відсотків по ньому за певний період часу.
При наданні кредиту можуть використовуватися різні способи його погашення. Основними з них є:
В· погашення одноразовим платежем, тобто в кінці терміну кредиту виплачується сума кредиту та відсотки по ньому;
В· погашення розстроченими в часі платежами, тобто періодично виплачується частина боргу і відсотків по ньому.
Завдання № 2. На підставі певного класу кредитоспроможності позичальника необхідно:
Завдання № 2.1 . Визначити погашається суму і суму сплачених відсотків при погашенні боргу одноразовим платежем з використанням простої відсоткової ставки i.
Проста процентна ставка обчислюється за формулою:
В В
FV = 700, 0000 * (1 +2 * 0,36) = 1204, 0000 (тис. р.)
Сума нарахованих відсотків (I) визначається як:
В
I = 1204, 0000 - 700, 0000 = 504, 0000 (тис. р.)
Завдання № 2.2. Визначити погашається суму і суму сплачених відсотків при погашенні боргу одноразовим платежем з використанням складної процентної ставки i, якщо відсотки нараховуються m разів на рік.
Складна процентна ставка обчислюється за формулою:
В В
FV = 700, 0000 * (1 +0,36/4) 4 * 2 = 1394, 7938 (тис. р.)
I = 1394, 7938 - 700, 000...
