Реферат Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника комерційного банку та ефективності медоти надання кредиту

0 = 694, 7938 (тис. р.)

Висновок : При простої процентної ставки сума нарахованих відсотків буде менше і це вигідно позичальникові, але не вигідно для банку. При складній процентній ставки сума нарахованих відсотків буде більше, так як відбувається капіталізація відсотків. Складна процентна ставка вигідніше для банку, тобто позичальник повинен буде повернути більше (невигідно для позичальника)

Завдання № 2.3 . Визначити реальну процентну ставку і купівельну спроможність грошей з використанням простої процентної ставки i, якщо рівень інфляції f% річних.

Реальна проста процентна ставка визначається:

В В 

i = (((1 +2 * 0, 36)/(1 +0, 19) 2 ) - 1)/2 = 0, 1073 = 10,7301%

В В 

FV p = 700, 0000 * (1 +2 * 0, 1073) = 850, 2200 (тис. грн.)

Завдання № 2.4. Визначити реальну процентну ставку і купівельну спроможність грошей з використанням складної процентної ставки i, якщо відсотки нараховуються m разів на рік, а індекс інфляції за весь термін дорівнює g.

В В 

i = 4 * ((1 +0, 36/4)/ 8 в€љ 2, 4) - 1 = -0, 0919 = -9, 1950%

В В 

FV = 700, 0000 * (1 + (-0, 0919)/4) 8 = 581, 1641

Висновок : Банку вигідніше за складною процентною ставкою, а позичальника - по простий. За наявності складних% на суму кредиту, оголошена банком% ставка буде покривати рівень інфляції всього 1.3891%, що вигідно для позичальника.

Завдання № 2.5. Визначити ефективну просту процентну ставку, якщо банк стягує комісійні в розмірі h% від первісної суми кредиту і нараховує відсотки за простою відсоткової ставки i.

Проста ефективна ставка визначається шляхом прирівнювання майбутніх вартостей без урахування і з урахуванням комісійних:

В В В 

i еф = (2 * 0, 36 +0, 009)/2 * (1 -0,009) = 0,3678 = 36,7810%

FV = (1 +2 * 0,3678) = 1214,9200

Завдання № 2.6. Визначити ефективну складну процентну ставку, якщо банк нараховує відсотки m раз на рік за складною процентній ставці i і стягує комісійні в розмірі h% від первісної суми кредиту.

Складна ефективна ставка визначається:

В 

i еф = (((1 +0,36/4)/ ( 8 в€љ 1-0, 009)) - 1) * 4 = 0, 3649 = 36,4929%

В 

FV = 700, 0000 * (1 +0,3649/4) 8 = 1407, 4610

Висновок: Складна ефективна ставка зросла швидше, ніж проста. Для банку вигідніше нарахування за складною процентної ставки, т. к. в цьому випадку він отримає більшу прибутковість по наданим кредитом з урахуванням комісій. Для позичальника ж вигідніше нарахування за простою процентною ставкою, т. к. в цьому випадку він заплатить меншу суму по кредиту з урахуванням комісій.

Завдання № 2.7. Визначити розмір річних і разових внесків, внесених р раз на рік за умови протилежному У (У-на початку періоду => в Наприкінці періоду) і необхідних для погашення кредиту, якщо відсотки на борг нараховуються m разів на рік в кінці періоду за ставкою i.

= 505, 8882

505, 8882/4 = 126, 4720

Висновок: Щоб до кінця терміну кредиту в погасітельний фонді накопичилася сума, достатня для одноразової погашення кредиту і відсотків по ньому, необхідно, вносити внески у розмірі R = 505,8882 тис. руб. на рік.

Завдання № 2.8. Визначити розмір річних і разових внесків, внесених р раз на рік за умови У (У-на початку періоду) і необхідних для створення погасительной фонду, якщо на ці кошти m раз на рік нараховуються відсотки по ставці b, а на борг відсотки також нараховуються m разів на рік наприкінці періоду за ставкою i і приєднуються до основного боргу.

= 572, 4105

572,4105/4 = 143,1026

Висновок: Щоб до кінця терміну кредиту в погасітельний фонді накопичилася сума, достатня для одноразового погашення кредиту та відсотків по ньому, необхідно, вносити р = 4 разові внески у розмірі 572,4105 тис. руб. на рік.

Завдання № 2.9. Скласти план погашення кредиту рівними сумами, якщо борг виплачується р раз на рік за умови протилежному У, а відсотки нараховуються m разів на рік наприкінці процентного періоду за ставкою i.

,

де D - початкова сума боргу;

n - термін погашення боргу;

p - кількість платежів протягом року.

Сума нарахованих за період t відсотків (It) дорівнює:

В 

CРОЧНО виплата (Rt) за період t:

Rt = Ct + It

Залишок основного боргу (Dt +1) на період t +1 дорівнює:

Dt +1 = Dt - Ct

В 

Таблиця 1.3

Ct const