ь товари або послуги, які користувач оплачує за допомогою карти.
Другорядними суб'єктами є:
- користувач, який не є особою, що уклала контракт, в разі застосування корпоративних або сімейних карт;
- поручитель, в деяких випадках третя особа може дати платіжне поручительство (аваль) за власника карти.
При аналізі платіжних схем організацію, яка підтримує взаємини з організацією торгівлі, здійснюють для неї операції, називають В«еквайрерВ».
Таким чином, до основних учасників системи карткових розрахунків відносяться:
держатель картки (клієнт), особа, якій передається карта для користування;
банк-емітент, банк здійснює емісію карт;
банк-еквайрер (обслуговуючий банк) - банк здійснює обслуговування власників карток і розрахунки з підприємствами за рахунок власних коштів;
підприємство торгівлі або сфери послуг (мерчант);
процесинговий центр - технологічна компанія, що забезпечує інформаційну взаємодію між учасниками системи.
Швидке поширення банківських карт, їх перетворення на масовий інструмент розрахунків, неухильне зростання популярності серед широких груп населення були обумовлені зручністю і безпекою їх використання і служать наочним свідченням того, що ця форма розрахунків вигідна основним категоріям учасників системи.
Основні переваги карт для їхніх власників полягають у наступному:
зручність користування - клієнтові не потрібно мати при собі великих грошових сум при відвідуванні магазинів і підприємств сервісу, є можливість моментально зробити велику покупку, про яку заздалегідь невідомо, де вона може відбутися. Разом з тим зручність застосування карти лише тоді може бути повною мірою реалізовано, якщо існує широка мережа торговельних і сервісних підприємств, які приймають карту в оплату за товари та послуги. p align="justify"> можливість отримання кредиту. Придбання товарів у кредит - традиційна і невід'ємна риса платіжних систем в ринковій економіці. У картковій системі розрахунків кредит надається покупцю автоматично без спеціального звернення в банк. У момент покупки використовується кредитна лінія, причому ліміт її відновлюється в міру погашення боргу. Більше того покупець користується кредитом без стягування відсотків протягом терміну від 4 до 8 тижнів. Крім того, він може за бажанням відстрочити виплату боргу за межі пільгового періоду, сплачуючи банку відсотки. Вигода власника картки приймає в цьому випадку форму фінансових зручностей. Однак дебетова картка надає клієнту головним чином технічні зручності: проведення безготівкових платежів, зняття готівки, управління рахунком через автоматичні пристрої. Фінансова привабливість такої карти порівняно невелика і може полягати в нарахуванні відсотків на залишок по рахунку і, можливо, отриманні знижок при покупках. p align="justify"> отримання користувачем інформації від банку в формі, що дозволяє перевірити кожну операцію і пред'явити претензії у разі неправильного оформлення угод. Суворіше стають контроль і планування бюджету. p align="justify"> не потрібно піклуватися про конвертування валюти. Це зробить банк, причому так, що клієнт виграє на різниці між курсом обміну в магазині і курсом, за яким конвертацію здійснює банк. p align="justify"> престижність
пільги при придбанні товарів, відновлення втрачених або вкрадених карток, пільги при бронюванні місць в готелях, при замовленні авіаквитків і т.д.
Для підприємств торгівлі карткові розрахунки мають такі переваги: ​​
розширення продажу та залучення нових покупців, причому заможних:
не потрібно піклуватися про конвертацію грошей і інкасації виручки;
можливість надання кредиту без використання власних коштів та ведення спеціальних систем обліку;
зниження ризику завдяки заміщенню банківських чеків картами;
людина, з картою на руках більш схильний зробити покупку, ніж власник готівки;
підвищується престиж, рейтинг магазину.
Ініціаторами впровадження кредитних та інших видів карт виступили банки, розраховуючи отримати наступні вигоди:
збільшення споживчих позик;
зростання залучених ресурсів (гроші на рахунках у випадку дебетових карт, страхові депозити);
розширення сфери діяльності банку на віддалені райони;
В«перехреснаВ» продаж додаткових продуктів і послуг власникам карток;
організація більш швидких і зручних для клієнтів розрахунків;
