у структури платіжної системи на базі карток входять такі суб'єкти (користувачі, розрахункові інститути, і технологічні операції), що залучені до розрахункових операціях.
Банк-емітент - Розрахунковий інститут, що здійснює емісію карт, яка являє собою діяльність з випуску платіжних карток, відкриття рахунків та розрахунково-касового обслуговуванню клієнтів при здійсненні операцій з використанням виданих їм карт. Емітент бере на себе фінансові зобов'язання перед своїми клієнтами по виданими їм платіжних картах в залежності від платіжних повноважень клієнта і класу картки1. При цьому карти залишаються власністю банку, а клієнт отримує право користування ними. Видача картки клієнту випереджається відкриттям йому рахунку в банку-емітенті і внесенням на цей рахунок деякої суми.
Основні функції банку-емітента:
- випуск карт (кодування і запис персоніфікованих даних власника карти, висилка картки клієнту, поновлення картки;
- аналіз кредитоспроможності (оцінка фінансового стану заявника, відкриття карткового рахунку, визначення кредитного ліміту;
- авторизація (У тому числі перевірка повноважень власника картки) при прийомі картки до оплати або видачу готівкових денег2;
- білінг. Банк періодично посилає клієнту особливий документ - виписку з його рахунку, де вказуються комісійні, мінімальна сума погашення боргу та його новий залишок. Виписка має бути вислана клієнтові не пізніше 14 днів до настання дати платежу;
- стягнення простроченого боргу та контроль за дотриманням ліміту;
- робота з клієнтами;
- забезпечення безпеки;
- маркетинг.
Банк-еквайрер - Розрахунковий інститут, що здійснює розрахунки з організаціями торгівлі або послуг по операціях, що здійснюються з використанням платіжних карт, і що видає готівку грошові кошти власникам платіжних карт, які не є його клієнтами. Еквайрер виконує посередницьку діяльність щодо здійснення розрахунків платіжними картами між держателями карт і торгово-сервісними підприємствами, а також забезпечує видачу грошей у пунктах видачі готівки за картками інших емітентов1.
Основні функції еквайрера:
- підтримка термінальної мережі;
- отримання трансакцій та їх доставка в процесинговий центр;
- підготовка і пересилання В«чорного спискуВ» (бюлетень анульованих, втрачених або вкрадених карт);
- облік торгових чеків точок обслуговування та перерахування грошей на їх розрахункові рахунки;
- розрахунки з банками-учасниками платіжної системи 2.
Банк-еквайрер може делегувати право керування термінальною мережею іншої організації, наприклад, процесингового центру3.
Процесинговий центр - організація, що забезпечує інформаційне, комунікаційне і технологічну взаємодію між учасниками розрахункових взаємин. Процесинг - діяльність, що включає в себе збір, обробку та розсилку учасникам розрахунків інформації за операціями з платіжними картами, здійснювана пр...
