тівкового розрахунку стали основною формою грошей у нашій економіці. У доларовому вираженні 90% всіх угод здійснюються за допомогою чеків. p> Може здатися дивним, що поточні рахунки є частиною грошової маси. Але це легко з'ясувати: чеки, що є не що інше, як засіб передачі власності на вклади в банки та інші фінансові установи, широко використовуються в якості засобу обігу. Крім того, такі внески можуть бути за вимогою негайно звернені в паперові і металеві гроші; чеки, виписані на ці вклади, при будь-якому практичному використанні заміняють гроші. p> Чекові внески, безсумнівно, є найважливішим компонентом грошової маси. Тому досить важливо зрозуміти, як еволюціонує цей спектр чекових внесків. Таким чином, чеки, як засіб передачі боргів банків і ощадних установ, приймаються в Як грошей, оскільки банки й ощадні установи здатні виконувати зобов'язання. У свою чергу, здатність банків і ощадних установ виконувати свої зобов'язання заснована на тому, що вони не дають занадто багато таких зобов'язань. Ми скоро побачимо, що децентралізована система приватних, прагнуть до прибутку, банків не гарантований у достатньому ступені від випуску занадто великої кількості чекових грошей. Для цього існує високий рівень централізації і державного контролю, що охороняє американську банківську та фінансову систему від необачного відкриття поточних рахунків. p align=center>
1.3. Позики комерційних банків
Позики комерційних банків представляють короткостроковий оборотний капітал. Вони видаються підприємствам і фермерам. За рахунок таких позичок фінансуються покупки споживачами автомобілів і інших товарів тривалого користування. Комерційні банки доповнюються безліччю більш спеціалізованих фінансових установ - позикоощадних асоціаціями, взаємо-ощадними банками і кредитними спілками, - які всі разом називаються ощадними установами. Позиково-ощадні асоціації і взаємо-ощадні банки розміщають заощадження домашніх господарств, що потім використовуються, крім іншого, для фінансування житлових іпотек. Кредитні спілки приймають внески "Членів" - звичайно групи людей, що працюють в одній компанії, - і надають ці фонди для фінансування покупок в розстрочку. p> Варто відзначити, що близько 20 років тому тільки комерційні банки відкривали поточні рахунки. Потім у 70-х роках різні ощадні заснування установили нові види поточних рахунків. Наприклад, позиково-ощадні асоціації створили так називані оборотні рахунки по ощадних вкладах (NOW ассounts). p> Ці рахунки, по суті, є поточними рахунками, заснованими на ощадних вкладах у позиково-ощадні асоціації. Подібним же чином кредитні союзи установили "шейр драфт "рахунка, що являють собою поточні рахунки, засновані на вклади у кредитні спілки. Оборотні рахунки по ощадних вкладах і "Шейр драфт" рахунки були новаторськими засобами, що дозволили позикоощадних асоціаціям і кредитним союзам конкурувати з комерційними банками в банківській справі. Оборотні рахунки по ощадних вкладах і "шейр драфт" рахунки були дійсно дуже привабливі для вкладників, оскільки по таких рахунках дозволялося платити відсоток; тоді як комерційним банкам закон забороняв платити відсоток по їх чекових рахунках (Безстроковими вкладами). Щоб їх не обійшли, комерційні банки відповіли створенням автоматичних рахунків трансферних послуг (АТS ассоounts). Завдяки цього заходу банк автоматично переводив би фонди з вашого ощадного рахунка, що приносить відсотки, на ваш чековий чи рахунок безстрокових вкладів (Коли буде потрібно його поповнити). Тим самим автоматичні рахунки трансферних послуг дозволили банкам "обійти" юридична заборона на сплату відсотка по поточних рахунках. У 1980 р. Закон про дерегулювання депозитних установ та монетарний контроль санкціонував відкриття поточних рахунків усіма депозитними установами і дозволив комерційним банкам виплачувати відсотки по індивідуальних чекових рахунках. У 1986 р. всі обмеження процентної ставки і вимоги певного мінімуму. У результаті цього нововведення колишня різниця між поточними рахунками (безстроковими вкладами) комерційних банків і ощадних вкладів ощадних установ практично зникла. Якщо півтора десятиліття назад гроші можна було визначити як "наявні плюс безстрокові вклади комерційних банків ", то зараз визначення повинне звучати так: "Готівка плюс усі чекові внески". Чекові вклади включають не тільки безстрокові вклади (поточні рахунки) у комерційних банках, але й оборотні рахунки по ощадних вкладах, автоматичні рахунки трансферних послуг і "шейр драфт" рахунку. p> Готівка і чекові внески, що належать державі (міністерству фінансів) і Федеральним резервним банкам, комерційним банкам або іншим фінансовим установам, не враховуються. Почасти це робиться для того, щоб уникнути завищення грошової пропозиції, а почасти тому, що гроші, що знаходяться в розпорядженні домашніх господарств і підприємств - тобто "у зверненні", - мають більше відношення до рівня витрат в економіці. p> В«Майже грошіВ» - це певні високо ліквідні фін...
