пільного розвитку в РК характеризується особливостями перехідного періоду. Це насамперед пов'язано з глибокими якісними змінами у всій системі соціально-економічних відносин. Соціально-економічні перетворення спрямовані на поступове формування нових економічних відносин, заснованих на причепах ринку.
Побудова нового банківського механізму можливо лише шляхом повстання втрачених раціональних ознак функціонування кредитних установ, прийнятих в цивілізаційному світі і які спираються на багатовіковий досвід ринково-фінансових структур. Тому актуальність проблеми становлення якісно нової системи банків обгрунтоване тим, що сьогодні, формуючи даний механізм, важливо не розгубити позитивні традиції, накопичені людством, елементи світового досвіду, які допоможуть нашій молодій державі в якій небудь мірі уникнути помилок на шляху до ринкових відносин.
У умови перехідної економіки банківський сектор повинен в максимальній мірі відкидати завданням побудови основ ринкової економіки. Іншими словами, інтереси банків повинні сприяти і, у всякому разі, не перешкоджати рішенням загальнонаціональної завдання реструктуризації економіки та руху до ринку.
В В
Особливості банківської системи.
Банківська система країн СНД та Казахстану характеризується низкою особливостей. У більшості країн СНД кредитно-фінансова система знаходиться в проміжному положенні між старою, жорсткою і монополізованої системою (Держбанк - спеціалізовані банки - філії) та дворівневою системою (Нацбанк - комерційні банки). У Казахстані в загальних рисах сформувалася і почала діяти дворівнева банківська система. Колишні спецбанков кредитують, як і колись, своїх постійних клієнтів (в основному державні підприємства та організації і галузей) та акціонерів за пільговими ставками. Ця обставина змушує менш потужні комерційні банки також зберігати відносно пільгове кредитування в боротьбі за своїх вкладників. Більше 90% вкладів населення перебуває на рахунках в установах ощадного банку, що викликано високою довірою до нього (це єдиний банк схоронність вкладу в який гарантується державою), а також доступністю його установ. Ощадний банк - практично єдиний банк займається кредитування фізичних осіб. Нові комерційні банки, як правило, не цікавляться дрібним клієнтами і не завжди самі бажають працювати з населенням. Частка внеску населення в пасиві комерційних банків стійко не піднімається вище 0,5%. Останнім часом однак і вони в пошуках вільних коштів починають застосовувати нові форми роботи, які залучають приватних вкладників, - термінові вклади, депозитні та ощадні сертифікати, векселі, акції, облігації.
Менш монополізована сфера розрахункового обслуговування юридичних осіб. За великих клієнтів, що зберігають або пропускають через свої рахунки солідні кошти, йде справжня конкурентна боротьба. p> Основний вид активних операцій казахстанських комерційних банків - кредитування юридичних осіб (35-37% активу). Можна виділити кілька закономірностей властивих цьому виду банківської діяльності. По-перше, характерний надзвичайно висока питома вага короткострокових кредитів (95-96%), незмінна тенденція до зростання даного показника. Середній термін кредитів становить 3-4 місяці, що викликано високим рівнем ризику і невизначеності в умови кризи та інфляції. По друге, ставки за кредитами державним підприємствам нижче, ніж по кредитах альтернативного сектору економіки, а по кредитами на розширення і модернізацію виробництво нижче, ніж по кредитах на торгово-закупівельні заходи. При кредитуванні підприємства різних форм власності застосовуються різні форми забезпечення повернення позики: страхування, перестрахування, гарантія, застава, застава. До інших видів операцій комерційних банків відносяться вкладення у вільно конвертовану валюту - (40% активів) та видача міжбанківських кредитів (2% активів). Неполучен широко поширення нові види банківських операцій: вкладення в цінні папери та паї (0,5-0,6% активів), трастові операції, лізинг. Крім кредитів господарським органам і банкам, значна частина коштів комерційних банків розміщена на кореспондентських і резервних рахунках у Нацбанку і в касі (15-16%). З джерел коштів банків можна виділити насамперед кошти на поточних і розрахункових рахунках підприємств, кредити інших банків, в першу чергу Нацбанком, власні кошти банків. Мінімальна і максимальна процентні ставки становили за депозитами відповідно 100 і 180%, за комерційними банківськими кредитами. На зростання процентних ставок за кредитами впливає збільшення облікової ставки Нацбанку. До теперішнього часу склалася ситуація, коли банківські установи в Казахстані діють як універсальні банки, без відносної спеціалізації.
Перша глава
У всіх країнах банківська справа протягом декількох років відчуває глибокі зміни. Економічна криза з одного боку, технологічний прогрес з іншого посилює вплив конкуренції, яка тяжіє над банківським світом. Щоб пристосується до ево...
