ня, - це нормалізація політичного та економічного клімату в країні, включаючи впорядкування і чітке дотримання господарського законодавства.
Економічна стабілізація важлива з тієї точки зору, що вона породжує взаємна довіра кредитора і позичальника (споживача) у контексті довгострокової фінансової спроможності один одного. При угодах споживчого кредитування і для кредитора, і для позичальника важлива передбачуваність інший сторони. Іншими словами, видаючи кредит на придбання автомобіля в розстрочку або видаючи кредитна картка, банк-кредитор орієнтується на рівень заробітної плати (або інших доходів споживача) і для нього важливо, щоб цей рівень доходу, що є джерелом покриття кредиту, з великим ступенем ймовірності зберігся на увесь - іноді вельми тривалий - термін кредитування. Точно так само споживач повинен бути впевнений у довгострокової фінансової стабільності банку-кредитора як чинника виконання ним своїх зобов'язань (особливо актуально це, наприклад, при покупці будинку в розстрочку, частково фінансується за рахунок одноразового внеску покупцем власних накопичень).
Зараз, коли чітко позначилися тенденції загальної економічної і політичної стабілізації та деякого пожвавлення, в першу чергу в галузях легкої промисловості, з'являються необхідні передумови для більш широкого застосування технології споживчого кредитування при продажу товарів і послуг населенню.
1. Сутність споживчого кредиту
Споживчий кредит - це цільова форма кредитування фізичних осіб. У грошовій формі - банківська позика під заставу, у товарній - продаж товарів з відстрочкою платежу. По суті споживчий кредит - це продаж торговими підприємствами споживчих товарів з відстрочкою платежу або надання банками позик на покупку споживчих товарів, а також на оплату різного роду витрат особистого характеру.
Виділяють:
Кредит на цілі
Головною особливістю товарного кредиту є те, що він видається на покупку певного товару. При цьому розрахунки з магазином банк проводить самостійно безготівковим шляхом - клієнт грошей на руки не отримує.
Кредит на потреби
Кредит на невідкладні потреби чудовий в першу чергу тим, що клієнт отримує на руки готівкові кошти. Крім того, як правило, максимальна сума такого кредиту більше, ніж товарного кредиту, та й відсотки нижче. Однак оформлення його займає в середньому від двох до п'яти днів.
На відміну від інших кредитів, об'єктом споживчого кредиту можуть бути і товари, і гроші. Товарами, що продаються в кредит, як і оплачуваними за рахунок банківських позик, є предмети споживання тривалого користування.
Суб'єктами споживчого кредиту, з одного боку, виступають кредитори, в даному випадку - це комерційні банки, спеціальні установи споживчого кредиту, магазини, і інші підприємства, а з іншого боку - позичальники - люди.
Відмінність споживчого кредиту від банківського полягає в тому, що тут у кредитних відносинах м...
