ава є: Конституція РФ, Федеральні закони РФ, Цивільний кодекс, Арбітражний процесуальний кодекс, Укази Президента, Постанови уряду, Інструкції та накази Центрального банку РФ.
Конституція як основний закон держави як джерела банківського права встановлює основні засади і принципи функціонування банківсько-кредитної системи.
Здійснення банківської діяльності в Росії можливе лише після проходження процедури отримання ліцензії. При цьому існують кілька видів ліцензій кредитних організацій.
Види ліцензій та правила їх отримання прописані в інструкції Банку Росії від 2 квітня 2010 року № 135-І:
· Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб);
· Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб);
· Ліцензія на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;
· Ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб у гривнях;
· Ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб у гривнях та іноземній валюті;
· Генеральна ліцензія.
Як загальних законів слід розглядати, перш за все, Цивільний Кодекс РФ, норми якого конкретизують і розвивають норми конституції. З одного боку він регулює окремі відносини у сфері банківської діяльності, такі як договори банківського рахунку та банківського вкладу, розрахункові відносини з використанням акредитива, інкасо, чека і деякі інші. З іншого - займаючи більш високе місце в ієрархії нормативно-правових актів, ніж Федеральні закони, він встановлює більш загальні положення, і тому зміст законів не повинно суперечити нормам ГК РФ.
В якості спеціальних банківських законів виступають і складають основну частину джерел банківського права закон «Про Центральному Банку РФ (Банку Росії)» від 10.07.2002 р. № 86-ФЗ із змінами, який закріплює правове становище Центробанку як органу очолює банківсько-кредитну систему РФ. Його повноваження, права та обов'язки щодо банків та інших комерційних організацій, у сфері контролю та регулювання діяльності різних суб'єктів банківської системи. Також закон «Про банки і банківську діяльність», який встановлює основні вимоги до банків при здійсненні ними банківських операцій, права та обов'язки банків при взаєминах з державними органами, ЦБ РФ, а також клієнтами банків - фізичними та юридичними особами.
Сплата банком відсотків за депозитами - основна частина операційних витрат. Тому банк, з одного боку, не зацікавлений у високому рівні процентної ставки, а з іншого - змушений підтримувати такий рівень процентної ставки за депозитами, що був би привабливий для клієнтів. Намагаючись залучити депозити, особливо великого розміру і на тривалий термін, комерційні банки пропонують клієнтам високі процентні ставки, незважаючи на зростання процентних витрат. Однак залучення коштів населення банками не безмежно.
З метою забезпечення стійкості кредитних організацій Центральним банком Росії встановлено обов'язковий норматив Н11 - максимальний розмір залучених грошових вкладів (депозитів) населення. Він розраховується як процентне співвідношення загальної суми грошо...
