тали з'являтися перші програми видачі найбіднішим верствам населення кредитів для розвитку мікробізнесу.
Одним з першопрохідців розвитку сучасного мікрокредитування є доктор Мухаммад Юнус. Перші кредити видавалися в рамках практичного дослідження, проведеного професором Юнусом і його студентами в Університеті Чіттагонга в 1976 році. Основна ідея Юнуса полягала в тому, що надання кредиту на розвиток мікробізнесу виявиться ефективним методом допомоги сільським біднякам, оскільки заохочуватиме ініціативу щодо виходу зі стану злиднів, розвитку бізнесу та сприяти отриманню нових доходів. Видача мікрокредиту була розпочата в селах, що оточували університет, поступово процес поширився на провінції, а потім і на всю країну. У ході експериментальної програми, розпочатої за підтримки місцевих сільських банків, були видані тисячі позик, повернення по яких був здійснений у всіх випадках. Незважаючи на успіх пілотній стадії проекту, банки відмовилися від подальшої його підтримки, оскільки визнали таке кредитування занадто ризикованим, а витрати занадто високими. Проте програма показала свою життєздатність і за сприяння уряду Бангладеш і підтримки міжнародних донорських фондів в 1983 році на її основі було створено Банк Грамін, назву якого можна приблизно перекласти як «сільський банк».
Грамін Банк отримав можливість кредитувати тих, хто не входив в цільову групу потенційних позичальників, а саме представників найбідніших верств населення, у яких не було ні рахунку в банку, ні поручителів, ні застави.
Незвичайною рисою Банку Грамін є те, що на 94% він належить найбіднішим позичальникам, решті 6% володіє уряд Бангладеш. Таким чином, Грамін поєднує в собі риси банку і кредитного союзу або кооперативу.
Основою практики Банку Грамін стало групове кредитування, яке багато в чому стало наріжним каменем у розвитку мікрокредитування в найбідніших країнах. При використанні подібної практики невелика група людей бере кредит колективно, і ризик кожного позичальника розподіляється на всіх членів групи. Визнано, що солідарна відповідальність багато в чому стимулює використання мікрокредитів бідними позичальниками, створюючи для них підтримку. Крім того, знижується непередбачуваність поведінки окремих позичальників, а створюване членами групи тиск веде до більш точного слідування кожного з них загальним цілям кредитної програми.
Водночас практика показує, що така модель краще діє при невеликих за розміром мікропозик. Коли сума позик зростає, то в силу різних факторів, як психологічних, так і майнових, модель індивідуального кредитування виявляється більш кращою.
Перші мікрофінансові організації однієї зі своїх головних цілей ставили саме розвиток підприємницької ініціативи.
. Поняття і роль мікрофінансування
мікрофінансування представляє собою надання суб'єктам малого підприємництва та фізичним особам, які мають обмежений доступ до традиційних банківських послуг, фінансових і доповнюють їх послуг, спрямованих з точки зору макроекономічного ефекту на згладжування соціальної нерівності в суспільстві, розвиток приватного підприємництва, підвищення рівня життя населення, забезпечення зайнятості.
Цілі мікрофінансування:
. Економічні
Забезпечення доступності роб...
