дам споживчого кредиту у філії №121 ВАТ «АСБ Беларусбанк» м Пінська.
У другому розділі розглянуто вітчизняний досвід кредитування на прикладі діяльності філії №121 ВАТ «АСБ Беларусбанк» м Пінська.
У третьому розділі вивчений зарубіжний досвід кредитування фізичних осіб.
У процесі проведення аналізу застосовувалися такі методи: спостереження, порівняння, угруповання, метод абсолютних різниць, балансовий метод, метод відносних величин (відсотки, коефіцієнти). Для наочності використані табличний і графічний методи представлення аналізованого матеріалу.
Методологічною основою роботи з'явилися законодавчі акти Республіки Білорусь, нормативні документи Національного банку і ВАТ «» АСБ Беларусбанк, що регламентують порядок споживчого кредитування фізичних осіб. Джерелами написання даної роботи послужили матеріали річних звітів, балансові дані банку, навчальна та монографічна література вітчизняних і зарубіжних авторів, довідники, періодичні видання, в яких торкнуться предмет дослідження.
1. Споживчий кредит: сутність, характеристика, види
.1 Сутність і значення споживчого кредиту
Кредит (від лат. creditum - позика, борг) є однією з найскладніших економічних категорій. Виникнення умов, що додали кредиту характер об'єктивної необхідності, обумовлено становленням і розвитком товарно-грошових відносин.
Кредит - залучені і (або) власні грошові кошти, надані банком іншій особі (кредитоотримувачу) у розмірі та на умовах, передбачених кредитним договором [6, с. 58].
Кредитування - надання (розміщення) банком (кредитодавцем) кредиту від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, строковості з укладенням між кредитодавцем та кредитоотримувачем (юридичною або фізичною особою) кредитного договору [6, с. 59].
Розкриваючи сутнісні властивості кредиту, його зазвичай визначають як економічні відносини між кредитодавцем та кредитоотримувачем з приводу зворотного руху вартості. Відокремлення кредитних відносин в окремий вид відбувається на основі особливостей суб'єктів і об'єкта цих відносин. В економічному сенсі поняття кредитодавця і кредитоотримувача можна розкрити так: кредитодавець - це суб'єкт кредитного відношення, що надає вартість у власність. Джерелом коштів для видачі позики можуть бути як власні кошти кредитодавця, так і позикові. Розвиток відносин обміну і відповідно кредитних відносин привело на певному етапі до зосередження кредиторських функцій у діяльності спеціальних фінансових інститутів - банків. Банкіри персоніфікують собою безліч кредиторів, чиї тимчасово вільні кошти акумулюються банками. Банки можуть надавати в позику поряд із власними та залученими також емітовані кошти. Однак володіння тимчасово вільними ресурсами не є обов'язковою ознакою кредитодавця. Він може позичити вартість, яка бере участь у відтворювальному процесі, як це має місце, наприклад, при комерційному кредиті. У цьому випадку ссужаются товари, призначені для реалізації [1, с. 76].
Зараз в нашому житті споживчий кредит став грати досить важливу роль. Споживчий кредит дає можливість заробити банкам, а населенню - підвищити якість життя. Це кредит, який дає фізичним особам:
можливість отримати ті речі, які б без використання кредиту довелося чекати дуже довго або які були б просто недоступні;
гнучкість: робити покупки в зручний час на розпродажах при зниженні цін і робити вигідні угоди, навіть якщо в момент покупки немає потрібної суми готівки;
безпека: кредитні картки та витратні рахунки є більш зручним і надійним засобом оплати в порівнянні з готівкою при купівлі товарів чи, наприклад, під час подорожі;
допомога: кредит дозволяє оплачувати непередбачені термінові витрати.
Однак потрібно відзначити, що споживчий кредит має свої недоліки, про які не варто забувати:
іноді, набуваючи кредит, виникає ілюзія багатства, що призводить до надмірних витрат і в підсумку, у міру зростання боргів, часто виникають труднощі з щомісячними платежами;
покупки в кредит, як правило, обходяться дорожче, ніж при оплаті готівкою, тому що доводиться виплачувати відсотки;
люди, що користуються кредитом, частіше скоюють неекономні покупки.
Споживчий кредит - особлива форма кредиту, що надається його одержувачам у вигляді відстрочки платежу за купують ними споживчі товари і побутові послуги. При споживчому кредиті позичальниками є фізичні особи - населення, а кредиторами - підприємства торгівлі та сфери послуг, банки, спеціальні кредитні установи. Спо...
