их втрат. Таким чином, страхування пов'язане з імовірнісним рухом грошової форми власності. Страховий випадок може і не настати. Для страхування характерні всі ознаки фінансів, але воно має і свої відмітні ознаки:
Виникають перерозподільні відносини, обумовлені наявністю страхового ризику як імовірності і можливості настання страхового випадку, здатного завдати матеріальний і інший збиток.
Для страхування характерні замкнуті перерозподільні відносини між його учасниками, пов'язані з солідарною розкладкою суми збитку одного або декількох суб'єктів на всіх суб'єктів, залучених у страхування. Це замкнута розкладка заснована на імовірності того, що число постраждалих господарств звичайно менше числа учасників страхування. Як правило, число постраждалих повинно бути істотно менше числа застрахованих. Для організації замкнутої розкладки збитку створюється грошовий страховий фонд, що формується за рахунок внесків всіх учасників. Розмір страхового внеску представляє частку кожного з них в розкладці. Таким чином, чим ширше коло учасників, тим менше сума страхового внеску і вони більш доступні. Обов'язкове страхування втягує найбільше число учасників, отже, менше страховий тариф і ризик.
Страхування передбачає перерозподіл збитку в часі і в територіальному розрізі.
Характерною рисою страхування є відносна безповоротність мобілізуються коштів.
Страхування - це сукупність особливих замкнутих перерозподільних відносин між його учасниками з приводу формування за рахунок внесків страхових фондів, призначених для відшкодування матеріального й іншого збитку підприємствам, організаціям та фізичним особам.
Суб'єкти страхування - страхувальник і страховик. Страховик - організація, що здійснює страхування, має на це ліцензію, до неї пред'являються певні вимоги (обсяг статутного капіталу, не мають права займатися торгівельною та виробничою діяльністю). Страхувальник - юридична або фізична особа, яка укладає договір страхування і вносить страхові внески.
Застрахований - це особа, що визначене в договорі страхувальником, життя або здоров'я якого є об'єктом страхового захисту. Страхувальник і застрахований може бути як однією особою, так і різними.
Вигодообретатель - особа, яка отримує страхове відшкодування у випадку, якщо його не може отримати страхувальник.
Страховий агент - це фізична особа, яка укладає договір страхування від імені страховика (страхової компанії) за комісійну винагороду, він позаштатний співробітник страхової компанії.
Страховий брокер - це юридична особа, яка за дорученням страховика або страхувальника укладає договори страхування за комісійну винагороду. Це звичайно компанія неполучен ліцензії, але бажає діяти на страховому ринку.
Перестраховик і перестрахувальник - це страхові компанії, що укладають договір перестрахування. Перестрахувальник приймає на себе частину страхових ризиків перестраховика разом з частиною страхових внесків.
Страхова сума - сума грошових коштів, на яку фактично застраховане майно, життя, здоров'я і т.д.
Страхова оцінка - це вартість об'єкта для страхування за вирахуванням зносу.
Страхове забезпечення - це відношення страхової суми до вартості майна, прийнятого до страхування.
Франшиза - це мінімальний збитки, не яке відшкодовують страховими компаніями.
Страховий тариф - ціна страхової послуги, що надається страховиком. Встановлюється або у відсотках до страхової суми, іноді в абсолютній величині (у фонді обов'язкового медичного страхування), у відсотках до фонду оплати праці (у фонді соціального страхування). Страховий тариф - основа страхового внеску страхувальника. Величина страхового тарифу залежить від ризикованості виду страхування, вона вимірюється надмірністю страхової суми.
Страховий внесок - плата страхувальника за договір страхування, здійснюваний страховиком. За комерційним видами страхування страховий внесок сплачується одноразово при укладанні договору страхування.
1.2 Страховий ринок
Як такої ринок являє собою систему економічних відносин, що виникають у процесі купівлі-продажу товарів, в рамках якого формується попит, пропозиція і ціна на них. Будь-який ринок товарів і послуг підпорядкований дії двох об'єктивно існуючих економічних законів - закону вартості і закону попиту і пропозиції.
З урахуванням цього страховий ринок можна розглядати як систему специфічних економічних відносин, що виникаю...
