lign="justify"> 2. предметом договору банківського кредиту служать тільки грошові кошти в тому випадку, якщо за договором кредиту предметом договору є не тільки грошові кошти, а й інші речі, визначені загальними ознаками;
. специфічним якістю договору банківського кредиту є його БЕЗОПЛАТНО характер. Це означає, що клієнт повинен оплачувати відсотки за використання коштів кредитної організації протягом установленого строку;
. забезпеченість кредиту;
. відмітною ознакою кредитного договору від договору позики є також те, що кредитний договір містить в собі вимогу цільового використання позикових коштів із зазначенням даних цілей;
. кредитний договір обов'язково повинен бути укладений у письмовій формі. Обов'язковість такого оформлення відображена справжнім законодавством (ст.820 ГК РФ). Якщо дана вимога не дотримується, то кредитний договір вважається недійсним. [1; с.419];
. виходячи з чинного законодавства, кошти за договором кредиту можна надати підприємству-позичальнику тільки в безготівковій формі.
Грошові кошти надаються в наступних формах:
. іноземна валюта (тільки в безготівковій формі);
2. національна валюта (фізичним особам-позичальникам у безготівковій та готівковій формах, іншим клієнтам - позичальникам - тільки в безготівковій формі).
Підставою надання банками кредиту є кредитний договір. Правила надання кредиту, порядок надання кредиту, етапи і умови укладання кредитних договорів розробляються кредитні організації самостійно, враховуючи рекомендації та вказівки Центрального Банку РФ.
Щоб вирішити питання про необхідність надання кредиту позичальникові, позичальник повинен представити в комерційний банк набір документів [5; с.64]:
. заяву на отримання кредиту;
2. копії установчих документів позичальника, які завірені нотаріусом;
. баланс на звітну дату, який завірений податковою інспекцією;
. техніко-економічне обґрунтування окупності проекту;
. копії договорів, що підтверджують угоду;
. банківську картку, яка завірена нотаріально із зразками підписів керівника підприємства, головного бухгалтера та відбитком печатки;
. документи, що підтверджують наявність забезпечення кредиту (договір застави, договір поруки, банківська гарантія і т.д.).
Рішення про видачу кредиту банком приймається після здійснення аналізу даних документів, і проведення досліджень і оцінки результатів господарсько-фінансової діяльності позичальника, його ділової репутації. Кредитна угода оформлюється за допомогою укладення договору.
Кредит класифікується за кількома основними ознаками, до головним з яких слід віднести категорії кредитора і позичальника, форму, в якій надається конкретний кредит. Відповідно до цього виділяють шість досить самостійних форм кредиту, кожна з яких у свою чергу ділиться на декілька видів по більш деталізованих класифікаційних параметрах.
За термінами погашення розрізняють [3; с.264]:
. Короткострокові кредити, що надаються на заповнення тимчасової нестачі власних оборотних коштів у позичальника. Середній термін погашення по даному виду кредиту звичайно не більше шести місяців. Часто короткострокові кредити використовуються на фондовому ринку, в торгівлі, у сфері послуг і в режимі міжбанківського кредитування. У сучасних вітчизняних умовах короткострокові кредити мають домінуючий характер і характеризуються такими якостями:
· короткий термін, зазвичай не перевищує одного місяця;
· ставка відсотка обернено пропорційна терміну повернення кредиту;
· обслуговують в основному сферу обігу, оскільки недоступні через ціни для структур виробничого характеру.
2. Середньострокові кредити надаються на строк до одного року на виробничі та комерційні цілі. Широко використовуються в сільському господарстві, а також для кредитування інноваційних процесів із середніми обсягами необхідних інвестицій.
3. Довгострокові кредити. Даний вид кредиту використовується в інвестиційних цілях. Такий вид кредитів обслуговують рух основних засобів і відрізняються великими об'ємами кредитних ресурсів. Середній термін їх погашення зазвичай становить від трьох до п'яти років, але може досягати 25 і більше років, особливо при отриманні відповідних фінансових гарантій з боку держави.
За способом погашення виділяють:
. Кредити, що погашаються одноразовим платежем з боку позичальника...
