;
) видача банківських гарантій;
) здійснення переказів коштів без відкриття банківських рахунків, у тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів);
) довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;
) здійснення операцій з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням відповідно до законодавства Російської Федерації;
) надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
) лізингові операції;
) надання консультаційних та інформаційних послуг
Практично всі з перерахованих банківських операцій здійснюються в рамках розрахунково-касового обслуговування різних категорій клієнтів в операційних підрозділах комерційних банків.
Розрахунково-касові операції - ведення рахунків юридичних і фізичних осіб та здійснення розрахунків за їх дорученням. Враховуючи, що для юридичних осіб в нашій країні зберігання коштів у комерційних банках є обов'язковим, функція розрахунково-касового обслуговування є однією з пріоритетних у діяльності комерційного банку. Комерційний банк зацікавлений у залученні клієнтів, як юридичних, так і фізичних осіб на розрахунково-касове обслуговування. Цей інтерес викликаний тим, що залучені кошти клієнтів, в першу чергу депозити і залишки на розрахункових рахунках, формують ресурси банку, які потім він розміщує з метою отримання максимального прибутку в інтересах своїх акціонерів.
Всі платежі і розрахунки, що здійснюються банками, з погляду адресатів платежів поділяються на власні (розрахунки і платежі за власними операціями банку) і клієнтські (розрахунки і платежі за операціями клієнтам).
З погляду технології проведення ті й інші підрозділяються на:
) внутрішньобанківські платежі (учасник - тільки даний банк і його філії);
) міжбанківські платежі (учасники - мінімум 2 кредитні організації), які можна проводити через:
- кореспондентські рахунки в підрозділах ЦБ РФ;
клірингові центри;
кореспондентські рахунки, відкриті банками безпосередньо один у одного;
кореспондентські рахунки, відкриті банками в третьому банки.
Як правило, в комерційних банках, розрахунково-касовим обслуговуванням займається спеціалізована структура, яка називається операційним відділом. У великих банках до складу цього підрозділу входять:
· операційні відділи, які безпосередньо обслуговують клієнтів, тобто провідні операції списання і зарахування по рахунках клієнтів; утримують кошти до доходів банку відповідно до тарифів; видають виписки з особових рахунків клієнтів і т.д .;
· служби, що займаються безпосередньо відправкою і прийомом платежів і виписок за кореспондентськими рахунками банків через кореспондентські мережі або через розрахунково-касові центри ЦБ РФ;
· касовий вузол, що здійснюють всі операції з прийманням і видачею готівкових грошових коштів у взаємодії з відділами, обслуговуючими клієнтів.
Таким чином, сутність розрахунково-касових операцій проведених комерційними банками полягає в оперативному, точному, високотехнологічному здійсненні розрахунків у готівково-грошовій і безготівковій формі відповідно до чинного банківським законодавством, нормативними документами Центрального банку Російської Федерації і внутрішньобанківськими правилами і документообігом конкретного банку.
. 2 Функції та види розрахунково-касового обслуговування
Основні функції розрахунково-касових операцій полягають в наступному:
· організація роботи з обслуговування рахунків клієнтів різних правових категорій із забезпеченням належного рівня сервісу, конфіденційності, терміновості і законності;
· організація безготівкових розрахунків та готівково-грошового обігу по розрахунковим, поточним, по рахунках підприємств і організацій різних форм власності;
· надання консультативної допомоги клієнтам та їх партнерам з питань, що входять до компетенції відділу.
Виходячи з цих функцій можна виділити від окремі види операцій з розрахунково-касового обслуговування клієнтів банку, як фізичних, так і юридичних осіб:
) відкриття і ведення банківських рахунків у гривнях та іноземній валюті;
) безготівкові перекази грошових коштів, що знаходяться на рахунках Клієнтів;
3) термінове виконання всіх ...
