ст.сл. - страхова сума під час укладання i - того договору, за яким настав страховий випадок.
Відношення середньої виплати до середньої страхової суми (S b /'S) для
дотримання беззбитковості діяльності страхової організації за даною методикою рекомендується приймати не нижче:
- 0,3 - при страхуванні від нещасних випадків і хвороб, в медичному страхуванні;
- 0,4 - при страхуванні засобів наземного транспорту;
- 0,5 - при страхуванні вантажів і майна, крім засобів транспорту;
- 0,6 - при страхуванні засобів повітряного та водного транспорту;
- 0,7 - при страхуванні відповідальності власників засобів автотранспорту та інших видів відповідальності і страхуванні фінансових ризиків.
Брутто - ставка складається з двох частин - нетто - ставки Тn (призначеної для забезпечення поточних страхових виплат за договорами) і навантаження (F), необхідної для покриття витрат, пов'язаних з організацією страхування і формуванням фонду попереджувальних заходів [16].
Нетто - ставка також складається з двох частин - основної частини Те і ризикової надбавки Т р.
В
Т n = Т 0 + Т р . (4)
Основна частина нетто - Ставки (То) відповідає середнім виплатам страховика, залежних від ймовірності настання страхового випадку q. середньої страхової суми S і се днего відшкодування S b [13]. Основна частина нетто-ставки з 100 рублів страхової суми розраховується але формулою:
Т 0 = (100 * S b /S) * q (Рублів). (5)
Ризикова надбавка Т р вводиться для того, щоб врахувати ймовірні перевищення кількості страхових випадків щодо їх середнього значення. Крім q, S і S b , ризикова надбавка залежить ще від трьох параметрів:
- n - кількість договорів, віднесених до періоду часу (у роках), на
який проводиться страхування;
- R b - середній розкид відшкодувань;
- гарантія Оі - необхідна ймовірність, з якою зібраних внесків
має вистачити на виплату відшкодування по страхових випадках.
Ризикова надбавка розраховується наступним чином:
Т р = Т 0 * О± (Оі) * ((1/q * n) * (1-q + (R b /S) 2 ) 1/2 , (6)
де О± (Оі) - коефіцієнт, що залежить від гарантії безпеки Оі. Його значення наводиться в методиці і зазначено в таблиці 1:
Таблиця 1
Таблиця залежності значення коефіцієнта О± від Оі
Оі
0,84
0,90
0,95
0,98
0,9986
О±
...
