ї заборгованості, але при цьому розмір цієї заборгованості нижче, ніж у фірми А. На підставі вище викладеного можна сказати, що навіть наявність більшої суми ліквідних активів у фірми А не підвищує клас кредітоспосо?? Ності цього потенційного позичальника.
І, на закінчення аналізу за коефіцієнтами, визначимо показник обслуговування боргу, що показує, яка частина виручки у підприємства відноситься на зобов'язання, тобто на кредиторську заборгованість. Знову ми бачимо, що у фірми А практично немає вільних коштів для розвитку підприємства, вона практично ледве «зводить кінці з кінцями». Вже на даному етапі ми можемо зробити висновок про те, що для банку краще кредитувати фірму Б, тому що при кредитуванні фірми А виникне величезний ризик невиконання взятих на себе фірмою зобов'язань.
І на закінчення аналізу кредитоспроможності клієнтів проведемо рейтингову оцінку позичальників, яка також була описана раніше. На підставі отриманих даних фірмі А присвоєно рейтинг в 40% (граничний рівень кредитування), а фірмі Б - 90% (хороший стан).
Отриманими даними необхідно користуватися кредитному інспекторові для складання прогнозної оцінки ризикованості кредитування клієнта, але особливість справжньої економічної ситуації в Узбекистані така, що при вирішенні питання про видачу кредиту обов'язково має враховуватися також особисте знайомство і бесіда з потенційним позичальником. А іноді вони мають вирішальне значення в узгодженні питання про видачу кредиту.
3. Управління кредитними операціями
3.1 Форми і методи управління кредитними операціями комерційних банків
Всі методи управління кредитними операціями комерційних банків можна розділити на дві великі групи: це методи, використовувані Центральним банком країни і методи управління, якими користується кожен конкретний комерційний банк. Так як об'єктом даної роботи є комерційний банк, то ми не будемо детально зупинятися на інструментах управління кредитними операціями з боку державних органів, обмежившись коротким описом їх. Це пов'язано з тим, що використання тих чи інших методів регулювання з боку Центробанку тягне за собою можливу зміну в кредитній політиці комерційних банків.
Кредитно-грошова політика Центральних банків різних країн в залежності від стану економіки спрямована або на стимулювання кредиту і грошової емісії (кредитна експансія), або на їх стримування і обмеження (кредитна рестрикція). В умовах падіння виробництва і збільшення безробіття центральні банки намагаються пожвавити кон'юнктуру шляхом розширення кредиту і зниження норми відсотка. Навпаки, економічний підйом часто супроводжується зростанням цін і нарощуванням диспропорцій в економіці. У таких умовах центральні банки прагнуть запобігти економічний бум.
Для регулювання економіки ними використовуються такі методи грошово-кредитної політики:
загальні, які впливають на ринок позикових капіталів у цілому.
селективні, призначені для регулювання конкретних видів кредитування окремих галузей і великих фірм.
До загальних методів відносяться такі інструменти кредитної політики, як ::
Облікова (дисконтна) політика, що є найстарішим методом кредитного регулювання: вона активно застосовується ...
