ролю та ін.)
- політичні (загальнополітична нестабільність).
Основними завданнями органів державного управління щодо формування ефективної системи страхування є:
- формування працюючої законодавчої бази для страхового ринку;
- ефективне державне регулювання і нагляд за страховою діяльністю;
- стимулювання трансформації заощаджень населення в довгострокові інвестиції з використанням механізмів довгострокового страхування життя, при цьому основним завданням має стати збільшення надійності, прибутковості і ліквідності страхових інструментів;
- поетапна інтеграція національної системи в міжнародний страховий ринок.
У 2013 році відбулося різке падіння рентабельності роздрібного страхування і звуження відкритого ринку в банкострахуванні і корпоративному сегменті.
Темпи приросту страхових внесків в 2013 році склали 12%, в порівнянні з 22% 2012 (обсяг ринку склав 905 млрд. рублів). Проблеми страховиків були обумовлені спадом в економіці, і в першу чергу це позначилося на страхуванні майна юридичних осіб, страхування позичальників і страхуванні автокаско.
У 2013 р, в відрізняє від 2008-2009 р.р., коли основним джерелом прибутку і зростання внесків стали обов'язкові і диктував види страхування (такі як ОСАГО, ОСОП, Зелена карта в перспективі ОСГОП) , не було ніяких джерел активного зростання зборів. Тому стали розвиватися альтернативні моделей продажів (страхування життя з умовою виплати ануїтетів та/або участю в інвестиційному доході (282% через банки) і страхування майна фізичних осіб (110% через банки, 92% через інших юридичних осіб).
На тлі активного нарощування обсягів продажів у 2008-2009 р.р. , У тому числі і за рахунок демпінгу, в даний час зросла кількість збитків і банкрутств страхових компаній.
Поширення на страхування закону «Про захист прав споживачів», а також прийняття страхових постанов Пленуму Верховного Суду призвели до прямого зростання витрат страховиків (судові витрати, додаткові виплати по суду) і призвели до збільшення середньої страхової виплати.
У результаті середня виплата по ОСАГО за III квартал 2013 року виросла до 30500 рублів, збільшившись у порівнянні з II кварталом 2013 року на 7,5%. За оцінками «Експерта РА», збитковість ОСАЦВ з урахуванням виплат по суду, судових витрат і штрафів досягла 72%.
На сьогоднішній день число регіонів, де рівень виплат по ОСАГО перевищив 77%, склало 17. У цих регіонах багато страховиків згортають свій бізнес і страхувальники відчувають проблеми з укладенням договорів ОСАЦВ.
Найближчим часом вирішиться питання з підвищенням лімітів в ОСАГО. У разі якщо цей крок не буде супроводжуватися адекватним збільшенням тарифів, то збитковість ОСАЦВ вже в перший рік дії нових лімітів перевищить 100%.
Обговорюване в Держдумі збільшення лімітів по ОСАГО здатне збільшити виплати на 44%, або 39 мільярдів рублів на рік,
Зокрема планується збільшення виплат в частині заподіяння шкоди життю та здоров'ю зі 160000 рублів до 500000 рублів, по майну зі 120000 рублів до 400000 рублів. Це може призвести до того, що середня виплата по життю і здоров'ю зросте з 30000 рублів до 100000 рублів, також значно зросте число звернень за виплатою. Виплати по життю і здоров'ю зростуть на 17 мільярдів рублів на рік з 500 000 000 рублів.
Виплати по заподіянню шкоди майну збільшаться з 88 до 110 000 000 000 рублів. За розрахунками Експерт РА raquo ;, мінімально необхідна коригування тарифів при збільшенні лімітів становить 40%.
Посилення контролю ЦБ і сформована не на користь страховиків судова практика привела до поліпшення якості врегулювання збитків. У 2013 році частка відмов по відношенню до заявлених страхових випадках знизилася (з 1,8% в 2012 році до 1,3% в 2013 році). У таких умовах очікується зростання числа банкрутств і добровільного відходу з ринку страхових компаній.
У 2013 році рентабельність власних коштів російських страхових компаній скоротилася до мінімуму останніх п'яти років і склала 6,1%. Рентабельність активів скоротилася до 2,4% в 2013 році. Різке падіння рентабельності пов'язано, в першу чергу, із зростанням збитковості по автострахуванню і підвищенням комісії (комісійна винагорода в 2013 році склало 24% від сукупних внесків, проти 22% в 2012 р). Негативний тиск на фінансовий результат страховиків у 2013 році також надавали зрослі судові витрати. У результаті рентабельність роздрібного бізнесу різко скоротилася до 4,7% в 2013 році), значення показника для страховиків, що спеціалізуються на автострахуванні, впало сильніше середньоринкових значень і в 2013 році склало...
