у відділі кредитування фізичних осіб за видами кредитів за 3 роки
Таблиця 16
Темпи зростання числа позичальників за видами кредитів
Вид кредітаТемп ростаАбсолют., +/- 2010 до 2011 р Відносить., у% Абсолют., +/- 2011 до 2012 р Відносить., у% 1. Споживчий кредит без забезпечення - 528 - 73,33610142,012. Споживчий кредит під поруку фізичних осіб - 480 - 94,33185123,183. Автокредит - 12 - 53,852578,574. Освітній кредит - 2 - 50,010605. Житловий кредит - 10 - 77,2770305,13Всего позичальників (чол.) - 600 - 79,31900139,13
За даними таблиці 16 можна зробити висновок, що в 2011 році спостерігалося зниження загального числа позичальників на 600 осіб або 73,33%, можливо, це сталося в основному через те, що в нашому місті в цей час було значне скорочення робочих місць і скрутне фінансове становище в цілому по всій країні, але позитивним чинником послужило те, що в 2012 році можна відзначити значне підвищення загального числа позичальників - 900 чоловік.
Таблиця 17
Динаміка обсягу виданих кредитних коштів за Бурятський ОСБ №8601/0 182
Вид кредиту Сума позики 2010 р Сума позики 2011 р Сума позики 2012 млн. руб. Уд. вага,% млн. руб. Уд. вага,% млн. руб. Уд. вага,% 1. Споживчий кредит без обеспеченія10,78019,9329,06033,83119,06739,282. Споживчий кредит під поручительство фіз. Ліц8,34015,4215,69018,2799,75032,903. Автокредіт12,46023,0421,25024,7432,67010,784. Освітній кредіт0,1100,20,0900,10,1600,055. Житловий кредіт22,40041,4119,80023,0651,50016,99Всего (млн. Руб.) 54,09010085,890100303,147100
За даними таблиці 17, можна зробити висновок, що сума виданих коштів в 2012 році значно збільшилася на 217 257 000. руб. в порівнянні з 2011 р, також значно збільшилася сума грошових коштів за споживчим кредитом під поручительство фізичних осіб на 84,060 млн. руб., також, слід зазначити, що в 2011 році спостерігалося велике збільшення суми грошових коштів за виданими кредитами на 31,800 млн. руб. в порівнянні з 2010 роком, незважаючи на те, що за цей рік спостерігалося зниження загального числа позичальників. В цілому, в 2012 році було значне збільшення суми грошових коштів за всіма видами кредитів, що позитивно вплинуло на діяльність Бурятського ОСБ № 8601/0182.
Значне збільшення популярності житлових кредитів пов'язано в першу чергу з тим, що з'явилася можливість погашення кредиту засобами сертифіката на материнський капітал.
Розглядаючи динаміку видачі кредитів приватним особам, цікаво буде розглянути і зміни процентних ставок за кредитами за період з 2010 року по 2012 рік.
Таблиця 18
Динаміка процентних ставок за кредитами фізичних осіб за 2010 - 2012 роки
Види кредиту Середні процентні ставкіВалюта 2010 2011 2012 1. Споживчий кредит без забезпечення: крб. 19 - 19,520,5 - 21,522,5 - 25,52. Споживчий кредит під поруку фізичних осіб: крб. 17 - 17,519,5 - 20,521,5 - 24,53. Освітній: крб. 12,012,012,04. Житловий кредит: крб.- Від 5 до 10 років 15,0 - 15,75 13,5 - 13,7513,5 - 15 - від 10 до 20 років 15,75 - 16 13,75 - 1414,5 - 15 - від 20 до 30 лет1614155. Авокредіт: крб. 14,5 - 1515,5 - 1616,5 - 17
За даними таблиці 18 обчисливши середнє арифметичне значення відсотків по кожному виду кредитування окремо, можна зробити висновки про зміни процентних ставок і представити їх у таблиці 19.
Таблиця 19
Зміна процентних ставок за кредитами фізичних осіб
Види кредітаТемп росту,% 2010-2011 рр. 2011-2012 рр. 1. Споживчий кредит без забезпечення: 242. Споживчий кредит під поручительство фіз. Ліц343. Образовательний004. Житловий кредит: - від 5 до 10 років - 21,25 - від 10 до 20 років - 21 - від 20 до 30 років - 215. Авокредіт11
З таблиці 19 видно, що за 3 роки процентні ставки постійно змінювалися: у 2011 році ставки по житловому кредиту були знижені, це пояснювалося досить стабільним становищем, як економіки відділення банку, Ощадбанку Росії, так і економіки країни в цілому, але в 2012 році Бурятський ОСБ № 8601/0182 довелося кілька разів переглядати відсоткові ставки за кредитами, це було пов'язано з проблемами ліквідності банку і всі процентні ставки були підвищені - за споживчим кредитом без забезпечення/під поручительство фізичних осіб на 4%, по житловому кредиту та автокредитом на 1%.
Важливим фактором, що впливає на стабільність роботи банку, є своєчасне і повне повернення кредитів, виданих фізичним особам. Як і у всіх інших банках, в Бурятском ОСБ № 8601/0182 існує кредитний ризик при наданні кредитів приватним особам.
Динаміку простроченої заборгованості за кредитами Бурятського ОСБ № 8601/0182...
