, наданими фізичним особам за 3 роки можна розглянути в таблицях 20 і 21.
Таблиця 20
Динаміка питомої ваги за кількістю простроченої заборгованості за кредитами Бурятського ОСБ № 8601/0182, наданими фізичним особам за 2010 - 2012 рр.
Вид кредітаГодиІзмененія за годи201020112012201120121. Споживчий кредит без обеспеченія9338101 - 55632. Споживчий кредит під поруку фізичних ліц342261 - 12393. Автокредіт210 - 104. Освітній кредіт010105. Житловий кредіт425 - 23Колічество (чол.) 13364167 - 69103
За даними таблиці 20 можна зробити висновок, що в 2012 році спостерігалося різке підвищення простроченої заборгованості за споживчими кредитами без забезпечення на 63 чол. і споживчим кредитом під поручительство фіз. осіб на 39 чол. Це несприятливо позначилося на діяльності банку, загальна кількість простроченої заборгованості збільшилася в 2012 році на 103 людини в порівнянні з 2011 роком.
Розглянемо на малюнку 7 кількість простроченої заборгованості за кредитами, наданими фізичним особам за 3 роки.
Малюнок 7 - Кількість простроченої заборгованості за кредитами Бурятського ОСБ № 8601/0182, наданими фізичним особам за 3 роки
Таблиця 21
Динаміка питомої ваги простроченої заборгованості за кредитами Бурятського ОСБ № 8601/0182, наданими фізичним особам за 2010 - 2012 рр. в тис. руб.
Вид кредітаГоди2010 р Уд. вага,% 2011 Уд. вага,% 2012 Уд. вага,% 1. Споживчий кредит без обеспеченія10442965,934016957,229496350,252. Споживчий кредит під поруку фізичних ліц2578616,271765325,157428439,303. Автокредіт64904,134984,98004. Освітній кредіт0021002,99005. Житловий кредіт2169513,767809,661975310,45Ітого (тис. Руб.): +15840010070200100189000100
За даними таблиці 21 можна зробити висновок, що в 2011 р відбулося зниження частки прострочених позичок, наданих фізичним особам, але в 2012 р відмічено їх значне збільшення на 188800 руб. якщо врахувати факт, що аналіз фінансового стану відділення банку показав вчинення ним високоприбуткових, але в теж час і високо ризикованих операцій та підвищення частки прострочених кредитів, що надаються банком фізичним особам, дозволяє сказати наступне:
банку слід застосовувати більш ефективні методи аналізу кредитоспроможності фізичних осіб;
підвищити рівень якості управління кредитним ризиком в Бурятском ОСБ № 8601/0182.
За проробленому аналізу споживчого кредитування фізичних осіб в Бурятском ОСБ № 8601/0182 можна зробити висновок, що 2012 рік був, вельми, сприятливим для банку, оскільки спостерігалося значне підвищення позичальників, завдяки заходам, проведених Бурятським ОСБ № 8601/0182 для залучення клієнтів з метою підвищення конкурентоспроможності; сума виданих коштів була збільшена більш ніж на половину, незважаючи на підвищення процентних ставок за всіма видами кредитів; після скрутного становища відділу кредитування фізичних осіб в 2011 році, воно швидко стабілізувався за 2012 рік.
З усього вищевикладеного можна зробити висновок, що Бурятське ОСБ № 8601/0182 є стабільним банком. Прибуток, що отримується банком, з кожним роком збільшувалася, упродовж 2012 р відділення займало одне з перших місць по размер чистого прибутку і прибутку на одного працівника серед банків Кяхтінского району. Позитивною характеристикою діяльності банку послужило те, що процентні витрати банку повністю покриваються процентними доходами, крім того, процентна маржа мала тенденцію до збільшення, це говорить про ефективну процентну політику банку. В цілому, аналіз показав, що структура доходів і витрат була досить стабільна і не схильна до значних коливань, відділення банку не вичерпало своїх можливостей збільшення прибутковості за рахунок приросту доходів.
При сприятливому розвитку економіки та поліпшенні якості управління Бурятське ОСБ № 8601/0182 має значний потенціал у збільшенні прибутку.
3. Перспективи розвитку кредитування фізичних осіб в бурятском осб № 8601/0182 р Кяхта
3.1 Проблеми та перспективи розвитку кредитування фізичних осіб в Бурятском ОСБ № 8601/0182
На підставі аналізу споживчого кредитування Бурятського ОСБ № 8601/0182 доцільно зробити висновок про те, що найбільшу питому вагу в складі виданих населенню кредитів припадає на споживчі кредити без забезпечення та під поруку фізичних осіб.
За час переддипломної практики спостерігалося, що не всім верствам населення були схвалені дані види кредитів, серед них величезна кількість людей пенсійного віку, хоча кредитування пенсіонерів є значним проривом, в результаті чого банківським сферам вдалося охопити всі вер...
