в 65-70%. Тому, напевно, найближчим часом проблема високоякісного доступу в Інтернет не буде такою гострою, принаймні, у великих містах. Втім, і сьогодні цей фактор, хоч і обмежує число потенційних банківських клієнтів, що використовують електронні канали, критичним не є.
Крім того, потрібно ще враховувати, і те що, по-перше, Інтернет-користувачі більш активні в діловому плані, а по-друге, дуже часто, мають досить високий рівень доходів і в більшості своїй вони є жителями столиці та інших найбільш великих міст, тобто являють собою як раз безпосередньо цільову банківську аудиторію. Якби банки охоплять, хоча б 20% з цих користувачів то це принесе мільйони доларів щорічної додаткового прибутку від безризикових комісійних операцій, абонентської плати, а також крос-продажів інших банківських послуг, необхідність в яких у клієнтів може виникнути вже в процесі обслуговування.
Дійсно є й інші, більш істотні фактори які стримують розвиток Інтернет-банкінгу: низька привабливість послуги для клієнтів і відсутність відповідної уваги до просування Інтернет-банкінгу з боку самих банків. У багатьох Інтернет-банках немає шаблонів для проведення комунальних платежів, не встановлені договірні відносини з популярними компаніями - ті які отримують роздрібні платежі, після того як впровадили нову послугу, банки елементарно не друкують буклети та належним чином не інформують клієнта. Простий приклад: протягом двох років власники банківських рахунків могли здійснювати безготівкову оплату товарів і послуг без податку з продажів, але ніхто, не став доводити це важлива перевага до відома своїх Інтернет-клієнтів. При цьому якщо розглядати результати соціологічних опитувань то саме зручність сервісу може бути одним з вирішальних фактороф для споживача при використанні Інтернет-банкінгу (далі в порядку зменшення важливості - можливість самостійно керувати рахунком, використання можливостей ПК, привабливі тарифи, нові можливості, безкоштовне використання, рекомендації знайомих).
Загалом, проблеми, які заважають розвивати банківські послуги в глобальній мережі Інтернет, можна розділити на кілька великих блоків:
) Психологічні проблеми
Якщо говорити більш детально, то в середовищі банкірів можна зустріти дві протилежні точки зору. По-перше, це ті, хто недолюблюють інтернет, і вважають: Що інтернет - це дуже небезпечно, і нам він не потрібен raquo ;. Позиція друга протилежна: Інтернет - це ну дуже перспективно, і потрібно розвивати Інтернет-бізнес чого б нам це не коштувало raquo ;. Обидва радикальних погляду лише відображають різні стадії, які зазвичай проходять люди, коли починають розуміти що, Інтернет може їм запропонувати.
Так, повне заперечення доцільності його використання характерно для тих, хто ще не уявляє, як потрібно правильно працювати в Мережі. Безмежна віра в те, що за допомогою інтернету можна зробити все, властива тим, хто тільки що дізнався про відкриваються горизонтах. Все було б не так страшно, якби наслідком першої з помилок не могло б стати технологічне відставання банку, а результатом другого - занадто великі витрати величезних коштів без видимої віддачі. Існує один вірний спосіб, який допоможе виробити більш професійне ставлення до Інтернету, - потрібно просто працювати з ним, спочатку вивчаючи, а потім, намагаючись створити і щось своє.
Набагато більш складно працювати з суспільством в цілому. Все ще існує недовіра значної частини населення до проведення операцій через Інтернет. Дуже часто людям психологічно простіше прийти в офіс банку і відстояти в черзі, ніж провести платежі зі свого комп'ютера. Інтернет-банкінгу зовсім не йдуть на користь незліченні публікації в ЗМІ про масові зломи і крадіжках з комп'ютерних систем. Близько 60% мереж відчувають спроби стороннього проникнення більш ніж 30 разів на рік. Тим не менше, ці дані абсолютно не говорять про те, що рівень безпеки дистанційного банківського обслуговування знаходиться на дуже низькому рівні. Продавець послуг через Інтернет зобов'язаний знати, кому і для чого він їх продає, правильно ідентифікувати покупця, який, у свою чергу, повинен бути абсолютно впевнений, що продавець вжив усі необхідні заходи безпеки і виконає всі вимоги.
) Кадрові проблеми.
Якість та оперативність вирішення будь-яких завдань безпосередньо залежать від кваліфікації фахівців, які за неї беруться. Для розробки та підтримки систем Інтернет-банкінгу сьогодні дуже сильно потрібні програмісти (причому працюють не, тільки в області Інтернет-технологій), системні адміністратори, Веб-дизайнери, Веб-програмісти, експерти з комп'ютерної та комунікаційної захисті, економісти, маркетологи, юристи. Всі вони зобов'язані добре уявляти собі світ Інтернету, що зараз далеко не завжди можливо.
Великих витрат коштувати...
