>
В§ висока прибутковість і високий ризик;
В§ продовження процесу концентрації;
В§ агресивні дії конкурентів.
Як відомо, у вересні 2008 року ситуація на багатьох ринках, в тому числі і на ринку споживчого кредитування, різко змінилася. У зв'язку з початком світової фінансової кризи багато позичальників опинилися в некредитоспроможності положенні, внаслідок чого різко зросла кількість В«проблемнихВ» кредитів і відсоток неповернення взятих раніше кредитів. Комерційні банки вимушено зменшили кредитний портфель і посилили вимоги до позичальників. p align="justify"> Така ситуація тривала близько року. Лише в червні 2009 року банки пом'якшили вимоги. Споживче кредитування знову набуло актуальності. p align="justify"> Динаміка показників банківського сектора в цілому по кредитуванню в Росії за 2005-2009 рр.. представлена ​​в таблиці 11.
Таблиця 11 Динаміка споживчих кредитів банківського сектора в цілому по Росії за 2006-2008 рр.., млрд. руб.
Показатель01.01.0601.01.0701.01.0801.01.0901.01.10Кредиты всего6 368,49 438,014 258,217 320,019 531,0 Прострочена заборгованість всего76, 4121,1184,1231,8330,9 Кредити фізичним ліцам1 055,81 882,72 971,13 590,04 083,0 Прострочена заборгованість фіз. ліц.19, 950,696,5119,3133,9
За даними таблиці 11 можна зробити висновок, що всі показники кредитування в Росії з 2005 р. по 2009 р. мають позитивну динаміку. Так зросла сума виданих кредитів в цілому з 6 368,4 млрд. руб. до 19 561,0 млрд. руб. на 13 192,6 млрд. руб. або на 207,2%. Зросла сума виданих споживчих кредитів фізичним особам із 1 055,8 млрд. руб. до 4 083,0 млрд. руб. на 3 027,2 млрд. руб. або на 286,7%.
Однією з проблем споживчого кредитування з'явилася проблема простроченої позичкової заборгованості. Її величина за період 2005-2009 рр.. збільшилася з 19,9 млрд. руб. до 133,9 млрд. руб. на 114,0 млрд. руб. або 572,9% або в 6,7 рази.
Наслідком значної простроченої заборгованості восени 2008 р. стало жорсткість умов надання позикових коштів клієнтам банків. Так, наприклад, з моменту початку кризи ліквідності відбулося посилення вимог до позичальників за деякими експрес-кредитами та кредитними картками. Скоротилася кількість кредитних пропозицій на ринку. З'явився список В«некредітуемих сфер діяльностіВ». Нещодавно працівники фінансової сфери могли взяти споживчий кредит без всяких проблем, а сьогодні картина змінилася і дана область відноситься до категорії підвищеного ризику. p> Лідером рейтингу з кредитування фіз. осіб, без урахування іпотеки <# "justify"> Таблиця 12 Банки за обсягами виданих кредитів фіз. особам в 2009 р.
Найменування банкаВидано кредитів физ.лицам (без іпотеки), млн. руб.Ізмененіе за рік,% Кількість виданих кредитів фіз. Особам (без урахування іпотеки), шт.Портфель кредитів фіз. Особам (без урахування іпотеки), млн. руб.Сбербанк485 718,19,763 644 402 654 595,0 Русский Стандарт193 253,2-13,389 508 847 182 222,9 ВТБ 2491 681,0192.68895 46981 417.4Росбанк61 324,8-10.90832 61084 174.8Русфінанс Банк55 708,257.171 214 15956 422.0ХКФ-Банк53 823,532.554 934 10530 588.5Альфа-Банк48 527,575.65985 67841 398.1Ренессанс Капітал47 791,5209.371 749 67039 260.8УРСА Банк46 723,798,73735 94651 359,1 Юникредит Банк32 486,092,99347 85235 241,8
Великий вплив на ринок робить криза на міжнародних фінансових ринках, яке, в результаті подорожчання позикових коштів для банків, виразиться в подальшому зростанні процентних ставок по кредитах.
З точки зору перспективи найближчих років зростання даного сегменту представляється обмеженим як рівнем процентних ставок запозичень, так і скороченням темпів приросту реальних доходів населення. Враховуючи існуючі фінансові реалії, можна припустити, що відносно активне зростання обсягів операцій на цьому сегменті відновиться не раніше 2012 року. При цьому в найближчі квартали показники обсягу операцій даного сектора кредитного ринку залишаться досить стабільними і, можливо, в результаті продемонструють невелике підвищення в рамках загальної тенденції сегменту банківських запозичень в РФ. Іншими словами, якщо в першій половині 2009 року був період затишшя як серед позичальників, так і серед кредиторів, то до кінця року споживачі почали більш активно цікавитися великими сумами кредитів. Гравці ринку кредитування реагують на ці тенденції і пропонують клієнтам нові програми для даного сегмента ринку, що дає підстави вважати, що найближчим часом цей вид кредитування буде активно розвиватися. p align="justify"> Однак у банків може виникнути ряд проблем у даному напрямку, серед яких слід виділити, наприклад, проблеми ризику при істотному збільшенні кредитног...
