ення його кредитної історії, пов'язаної з купівлею товарів у кредит в магазинах. Банк використовує відомості, що містяться в заяві на видачу позички: ім'я, адреса місця проживання та номер соціального забезпечення. На основі цих трьох параметрів можна зібрати відомості від банків, організацій, що випускають кредитні картки, власників будинків про всі випадки неплатежу. Банк цікавиться кількістю і розміром мали місце неплатежів, тривалістю, способом погашення простроченої заборгованості. На цій основі складається кредитна історія. [17; 241]
Отримати єдину, синтетичну оцінку кредитоспроможності позичальника з узагальненням цифрових і нецифрових даних не можна. Для обгрунтованої оцінки кредитоспроможності крім інформації в цифрових величинах потрібна експертна оцінка кваліфікованих аналітиків.
Складність оцінки кредитоспроможності обумовлює застосування різноманітних підходів до такого завдання - залежно як від особливостей позичальників, так і від намірів конкретного банку-кредитора. При цьому важливо підкреслити: різні способи оцінки кредитоспроможності НЕ виключають, а доповнюють один одного, тобто застосовувати їх слід в комплексі. [8; 422]
Отже, кредитоспроможність позичальника являє собою сукупність його якісних і кількісних характеристик, необхідних для отримання кредиту та обслуговування боргу за ним. На ці показники впливає ряд факторів. Комплексна оцінка цих факторів, а також аналіз показників кредитоспроможності здійснюються банками на основі розробленої системи способів оцінки кредитоспроможності своїх клієнтів. Всі способи взаємно доповнюють один одного. Якщо аналіз ділового ризику дозволяє оцінити кредитоспроможність клієнта у момент здійснення угоди тільки на базі однієї кредитної операції і пов'язаного з нею грошового потоку, то система фінансових коефіцієнтів прогнозує ризик з урахуванням сукупного боргу клієнта, сформованих середніх стандартів і тенденцій. Аналіз грошових потоків не тільки оцінює в цілому кредитоспроможність, а й показує на цій основі граничні розміри нових кредитів, а також слабкі місця в управління підприємством, з яких можуть витікати умови кредитування. p> Глава 2. Аналіз кредитоспроможності клієнтів ВАТ В«ГазпромбанкВ» за 2007-2009 рр..
2.1 Оцінка кредитоспроможності юридичних осіб - клієнтів ВАТ В«ГазпромбанкВ»
Практична частина дослідження була проведена на матеріалах ВАТ В«ГазпромбанкВ».
В«ГазпромбанкВ» - один з найбільших універсальних фінансових інститутів Росії, що надає широкий спектр банківських, фінансових, інвестиційних продуктів і послуг корпоративним і приватним клієнтам, фінансовим інститутам, інституціональним і приватним інвесторам. Банк входить до трійки найбільших банків Росії і займає п'яте місце у списку банків Центральної та Східної Європи.
У числі клієнтів В«ГазпромбанкуВ» - близько 3 мільйонів фізичних і близько 45 тисяч юридичних осіб.
Використання сучасних технол...
