. p> Наслідки кризи ліквідності, незважаючи на підтримку фінансових ринків з боку монетарної влади, у наявності. p> Скорочення кредитування почалося не у вересні. Ще восени 2007 і взимку навесні 2008 року ряд банків переглядав стратегію розвитку і скорочував кредитування. Це не позначилося на всій банківській системі, так як великі банки продовжували швидко зростати. Але банківський бізнес в Росії високо концентрований, так що зараз погіршення ситуації торкнулося і їх. Влітку великі банки повідомляли про закриття кредитних ліній найбільш ризикованим позичальникам В». p> У вересні 2008 року різко знизилося споживкредитування, а до кінця жовтні поточного року ситуація напевно буде ще гірше, так як можливості із залучення позикових ресурсів у банків погіршуються, самі банки відчувають нестачу ліквідності, так що продовжувати видавати кредити можуть лише найбільші банки, та й то в істотно менших обсягах.
У цілому споживчі кредити зараз набагато привабливіше для банків, ніж іпотека, оскільки не вимагають тривалих вкладень, які нічим фінансувати, і дозволяють заробити більше високу маржу. Тому в останні місяці відбувалося активне заміщення іпотечних кредитів споживчими. Але, звичайно, споживчі кредити також дорожчають і стають менш доступними, що цілком природно з урахуванням жорстких обмежень у фондуванні, з якими зіткнулися банки.
Однак учасники ринку не такі песимістичні. Так, Леонід Гнат, директор з інформаційної політики та зв'язків з громадськістю В«Альфа-БанкуВ», говорить, що в поточних умов не спостерігає негативної динаміки з видачі споживчих кредитів в В«Альфа-БанкуВ» і вважає, що великі банки не підуть на різке скорочення споживчого кредитування. На його думку, більшою мірою це актуально для банків другого-третього ешелонів. У будь-якому випадку банкам, незалежно від їх капіталізації, потрібно буде ретельніше перевіряти позичальників. У В«Альфа-БанкуВ» традиційно приділяли велику увагу питанням ризику по всіх видах кредитування. Тому проблемна заборгованість на поточний момент практично відсутній.
Нагадаємо, що на сьогоднішній день в Росії діє близько 1200 банків. Експерти вважають, що з відновленням зарубіжних ринків капіталу темпи зростання споживчого кредитування в РФ знову зростуть до високих значень, проте, згідно прогнозами, чекати повної нормалізації кредитних ринків раніше середини 2009 року передчасно.
Проводячи аналіз розвитку споживчого кредитування в Росії можна виділити позитивні і негативні риси.
До позитивних можна віднести:
- отримання банками стабільно високого прибутку;
- збільшення обсягу продажів торговими організаціями та автосалонами;
- збільшення купівельної платоспроможності;
- збільшення клієнтської бази, як для банків, так і для торгових організацій;
До негативних:
- підвищені ризики безповоротності грошових коштів, для банків;
- значні переплати за товар, який купує клієнт.
Проте, ...
