мало Іпотечне кредитування. Перегляд умов даного виду кредитування поліпшив його привабливість для клієнтів: знижені вимоги до повернення позичальника, до розміру початкового внеску, знижені початкові витрати при оформленні іпотечного кредиту, збільшений термін кредитування, двічі протягом 2010 року була знижена процентна ставка за користування іпотечним кредитом і одноразова комісія за його оформлення. Розширилося взаємодія Банку з Новосибірським обласним агентством іпотечного житлового кредитування. Для збільшення обсягів іпотечних кредитів, виданих на фінансування інвестицій у житлове будівництво, залучені нові партнери з числа будівельних компаній. p> У 2010 році Банк допоміг поліпшити житлові умови більш ніж 280 сім'ям, видаючи іпотечні та споживчі кредити.
Загальний обсяг житлового кредитування зріс, порівняно з 2009 р. в 2 рази і перевищив 380 млн. рублів.
Криза іпотеки ніяк не позначився на ліквідності НМБ, тому що банк володіє власною грошовою базою і не залежить від позикових ресурсів на міжнародних фінансових ринках. Умови кредитування та відсоткові ставки залишилися на колишньому рівні. Не було сенсу їх підвищувати, так як вони і так в середньому вище, ніж в інших банках. p> При цьому необхідно описати динаміку позикової заборгованості по кожному виду кредитів.
Таблиця 11 - Структура кредитів прострочених по споживчому кредитуванню за 2009-2010 рр.., тис. руб. p align="justify"> Види потреб. кредітовСсудная заборгованість, всегоПросроченная задолженностьна 01.01.10на 01.01.11на 01.01.10на 01.01.111. експрес-кредітованіе2478, 62635071,094800,8852. автокредітованіе7678, 854060220,2521643,1063. іпотечне кредітованіе11226, 669360322,0142108,1364. з використанням банк. карт2891, 72040082,943620,04 Всего243001700006975167
Як можна бачити з таблиці 11, найбільша позичкова заборгованість відповідає іпотечному кредитуванню, що відповідає даним таблиці про структуру кредитів для фізичних осіб. Тим же самим характеризується структура простроченої заборгованості - найбільша величина простроченої заборгованості відповідає іпотечному кредитуванню і автокредитуванню, що також відповідає даним про структуру кредитів для фізичних осіб. p align="center"> 2.2 Аналіз кредитних ризиків банку
приймаються ВАТ "Новосибірський муніципальний банк" ризики, пов'язані з проведенням різних банківських операцій, сконцентровані за наступними напрямками:
Кредитний ризик. У Банку створена система управління кредитним ризиком, яка являє собою сукупність заходів, документообігу та управлінських рішень, спрямованих на мінімізацію кредитних ризиків Банку:
щорічно розробляється та затверджується Політика активних операцій на поточний рік;
щомісячно визначаються ліміти вкладень в активи за строками, відсотковими ставками, напрямами інвестування;
