li> Третя умова: ставки по кредиту.
При визначенні ставки по кредиту треба враховувати різні чинники.
Такі як:
1) вартість для банку залучених коштів, депозитів і кредитів;
2) надійність позичальника і ступінь ризику, пов'язаного з позичкою;
3) витрати з оформлення та контролю за погашенням кредиту;
4) характер відносин між кредитором і позичальником і ін
Установка ставки за кредитом є однією з найбільш важких завдань. Від рівня ставки залежить, чи візьме позичальник кредит або піде в інший банк. Ставка повинна бути на розумному рівні.
Існує ряд моделей встановлення ставки - це "вартість плюс", "надбавки", "вартість-вигідність" та ін
Наприклад: "ставка плюс" здійснюється шляхом підсумовування наступних компонентів:
вартість для банку залучених коштів з метою кредитування позичальника;
банківські організаційні витрати, в тому числі заробітна плата співробітників кредитного управління, вартість обладнання і матеріалів, необхідних для надання кредиту і контролю над його погашення;
маржа (компенсація банку) за рівень ризику невиконання зобов'язань;
очікуваний прибуток з кожного кредиту.
Кожен зазначений компонент може бути виражений у формі річних відсотків щодо суми кредиту. Хоча недолік цієї моделі, є припущення, що банк точно знає свої витрати і може встановити ставку по кредиту без урахування фактора конкуренції з боку інших кредиторів.
Одиницею плати за послуги банку, є річний відсоток, тобто сума, яку позичальник зобов'язаний заплатити банку за користування кредитом протягом року. Але кредит надається на різний час. За цим, на практиці річна процентна ставка ділиться на кількість днів, місяців, на які надано кредит. У договорі необхідно передбачити яку кількість днів у році (360 або 365) або днів у місяці (30) будуть прийматися до уваги при погашенні відсотка за користування кредитом.
І нарешті, у заключній частині договору необхідно вказати реквізити банку - кредитора і позичальника:
повне найменування сторін;
юридична адреса;
поштову адресу;
телефон, факс, телефакс;
банківські реквізити сторін;
...
