позик. Перший запис в облікових електронних системах банку з'являлася після видачі кредиту. Отже, якщо людині відмовили у співпраці в одному відділенні, він міг прийти в інше.
Впроваджена в Ощадбанку Росії в 2008 році технологія «Кредитна фабрика» централизовала і уніфікувала процес видачі кредитів клієнтам банку. Юридично термін «Кредитна фабрика» - сформований в банку сленг. Насправді мова йде про централізованої автоматизованої технології кредитування, що охоплює весь процес, від моменту приходу клієнта в офіс банку за кредитом до його видачі.
З точки зору IТ-архітектури комплекс «Кредитна фабрика» складається з системи предкредітной обробки Transact SM і єдиного інтеграційного рішення російської компанії «Неофлекс», яке здійснює зв'язок з 28 внутрішніми системами банку і вісьмома зовнішніми. У Європі впроваджується принципово нова двоконтурна модель Transact SM, що складається з локальних контурів і контуру андеррайтингу. Для роботи за даною схемою в Sberbank Europe буде два центри андеррайтингу - в Чехії та Сербії.
Перевагою «кредитної фабрики є також те, що вдалося автоматизувати процес визначення кредитоспроможності позичальника, для цього використовуються новітні моделі для прогнозування доходу клієнтів, лояльності; скорингові карти застосовуються при аналізі благонадійності клієнтів, враховуються макроекономічні параметри.
Технологія передбачає автоматизовану процедуру перевірки та аналізу позичальників за даними з внутрішніх і зовнішніх джерел і централізоване прийняття рішень про видачу кредиту.
Вердикт виносить або система (автоматично), або спеціальний співробітник - централізований кредитний аналітик з відповідним рівнем компетенції (експертно).
Якщо раніше для отримання позитивного рішення по кредиту клієнтові треба було відвідати Ощадбанк не менше чотирьох разів, то сьогодні кількість таких візитів знизилося до двох.
Вперше треба надати документи (заявку, довідки про дохід і т.д. - сьогодні це стандартний пакет), у другій - підписати кредитні документи після прийняття позитивного рішення про видачу позики. Термін розгляду заявок істотно скоротився - з семи до двох днів. Крім того, позичальник звертається лише в одне вікно (раніше їх було чотири). У цьому зв'язку обробка інформації про клієнта змінилася радикально по всіх параметрах, зокрема змінився розрахунок показника платоспроможності позичальника. У рамках старої технології банк на підставі довідки від працедавця клієнта про офіційне доході встановлював середньомісячний дохід і допустимий розмір щомісячного платежу по кредиту.
Але для оцінки допустимого розміру щомісячного платежу важливо розглянути всю сукупність даних про клієнта: скільки у нього утриманців, які витрати, чи були у нього кредити в минулому і як клієнт по них платив.
«Кредитна фабрика» - частина відразу трьох програм: щодо скорочення операційних витрат, ініціатив з роздрібного бізнесу та вдосконалення системи управління ризиками. Таким чином, виникає синергія між трьома елементами, і процедура набуває стійкого характеру.
Із загальних положень, що регулюють кредитування по «кредитної фабриці» необхідно виділити наступне.
Внутрішній нормативний документ «Регламент кредитування фізичних осіб ВАТ« Ощадбанк Росії...
