анківських кредитних організацій.
У ситуації загострення конкуренції на ринку банківських послуг проблема забезпечення конкурентоспроможності банківської організації стане, а для багатьох вже стала, першорядним завданням, рішення якої забезпечить не тільки її виживання, а й благополучне розвиток, заснований на гармонії внутрішніх факторів діяльності банку та його відповідності зовнішнім умовам функціонування. У таких умовах традиційне визначення конкурентоспроможності господарюючого суб'єкта як його здатність забезпечити кращу пропозицію в порівнянні з конкурентами не відповідає сучасним вимогам.
Конкурентоспроможність банку - це його здатність відстоювати свої економічні інтереси в конкурентних умовах за рахунок надання послуг, які відповідають вимогам клієнтів. Тобто конкурентоспроможність банку - його здатність надавати споживачеві банківських послуг такі продукти, які б краще в порівнянні з конкурентами задовольняли потреби клієнтів в частині прибутковості та надійності. З іншого боку, у визначенні враховані інтереси банку в отриманні прибутку і умови, в яких банк функціонує.
Конкурентоспроможність не є однорідним поняттям. Вона має різну величину, специфічні риси, різні фактори стають першорядними залежно від її виду. Конкурентоспроможність банку в залежності від різних критеріїв, які можуть бути як об'єктивно даними, так і здаватися особою, що проводить оцінку, може мати різні значення і форми прояву, при оцінці може мінятися як набір факторів, так і базові значення показників оцінки. Однак сучасні методики оцінки конкурентоспроможності не враховують даного факту і оцінюють конкурентоспроможність як щось однозначне і односкладове. У цьому зв'язку запропонована класифікація видів конкурентоспроможності залежно від 1) об'єктивно існуючих критеріїв: підходи до формування конкурентоспроможності, активність заходів щодо підвищення конкурентоспроможності, стадії розвитку банку, ступінь економічної активності в регіоні, переважний чинник конкурентоспроможності, ступінь самостійності банку, тип ринку, на якому функціонує банк, переважний чинник ведення конкурентної боротьби; 2) суб'єктивно задаються критеріїв залежно від цілей оцінки та аналізу конкурентоспроможності: досліджуваний момент часу, повнота реалізації конкурентних переваг, вид ринку банківських послуг, учасники конкуренції. Визначення виду конкурентоспроможності за одним критеріям необхідно при розробці заходів з підвищення конкурентоспроможності, за іншими - при проведенні процедури оцінки, за третіми - залежно від результатів оцінки.
Характеристика конкурентоспроможності комерційного банку є в даний час основною як для самої кредитної організації, так і для його клієнтів. Це поняття відображає і успішність функціонування банку на ринку, його популярність серед клієнтів, і надійність і прибутковість його діяльності. Банк, що розуміє, що конкурентоспроможність є запорукою його благополуччя, повинен розглядати її як одну з основних напрямів політики. У такому випадку доцільно застосовувати до управління цим процесом комплексний підхід.
Висока конкурентоспроможність банку забезпечується за рахунок чинників конкурентоспроможності, які при їх реалізації стають конкурентними перевагами, дозволяють банку завойовувати нових клієнтів, максимізувати прибуток, оптимізувати ризики. Таким чином, фактори конкурентоспроможності є реальними і потенційними конкурентними перевагами. Існують дві класифікації чинників конкурентоспроможності і конкурентних переваг, запропоновані Б. Карлофа і М. Німаном, дозволяють виділити їх в чотири підгрупи: фінансова надійність, прибутковість, кадровий потенціал та банківські послуги. Таким чином, їх можна розділити на фінансові та нефінансові. Всі фактори взаємопов'язані і взаємозалежні, але не в однаковій мірі впливають на конкурентоспроможність банку.
Фінансові фактори припускають оцінку конкурентоспроможності банку за допомогою показників, що характеризують фінансову основу конкурентної позиції банку, його конкурентні переваги в частині надійності, ліквідності та прибутковості діяльності. Аналіз основних фінансових показників, демонструє плюси і мінуси кожного з них. Практика застосування фінансових показників говорить про наступних проблемах більшості російських банків, які негативно позначаються на їх конкурентоспроможності:
порівняно невелика величина власного капіталу банків;
низька питома вага власного капіталу банків в їх активах;
ризикованість проведених операцій;
переважання короткострокових пасивів;
обмеженість можливості довгострокових вкладень;
висока частка залишків на рахунках підприємств у пасивах;
проблема ліквідності активів.
Говоряч...
