о кредиту полягає в наступному. Якщо підприємству потрібно швидко небудь оплатити, а грошей на розрахунок ном рахунку немає або їх недостатньо, тоді банк автоматично виділяє компанії короткостроковий кредит і проводить платіж. Потім, по мірі надходження грошей на рахунок, банк списує з нього суму кредиту та відсотків.
Як правило, овердрафтне кредитування обмовляється в додатковій угоді до договору банківського рахунку. Ця угода є різновидом договору банківського кредиту. У такій угоді повинні бути визначені такі параметри: ліміт коштів, наданих кредит, термін їх надання, розмір відсотків за користування кредитом і комісії банку.
Видаючи овердрафтне кредит, банк, як правило, не вимагає, щоб організація заклала своє майно або представила порука або гарантії третіх осіб. Єдиним забезпеченням такого кредиту є обороти на розрахунковому рахунку. Цей же показник зазвичай визначає і ліміт коштів, що надаються в кредит. p> Онкольний кредит - це короткостроковий кредит, погашається на першу вимогу (звичайно з попередженням за кілька днів). Надається валютних брокерам, дилерам і клієнтам, як правило, під забезпечення цінними паперами та товарно-матеріальними цінностями. Процентні ставки за онкольному кредитом нижче, ніж за строковими позичками. З точки зору терміну повернення та якості забезпечення онкольний кредит вважається однією з найбільш ліквідних статей банківського активу і тому застосовується для підтримки необхідного рівня ліквідності банку.
Кредитна лінія - договір між банком та його клієнтом, згідно з яким банк готовий надати позичальнику протягом певного терміну кредити в межах узгодженого ліміту. Кредитна лінія має перевагу перед разовим угодою: це більш визначена перспектива комерційної діяльності, економія накладних витрат і часу, неминуче пов'язаних з веденням переговорів та укладенням кожної окремої кредитної угоди.
Обсяг кредиту базується на оцінці банком кредитоспроможності позичальника та його потреби в коштах. У залежно від зміни цих умов кредитна лінія може бути відновлена, починаючи з терміну припинення дії попередньої угоди або навіть раніше, якщо виникла необхідність змінити умови.
Кредитна лінія відкривається під регулярне використання. Розрізняють обумовлену (пов'язану) і необумовлену кредитні лінії. При відкритті пов'язаної кредитної лінії банк надає можливість фірмі використовувати грошові кошти тільки під певні цілі. У разі необумовленої кредитної лінії фірма може використовувати отриманий кредит на будь-які цілі.
Кредит під заставу векселя . Під заставу векселі, як способу забезпечення кредиту, банк може надати разовий кредит (60-90% від номіналу векселя). Термін кредиту визначається терміном погашення векселя. Вексель, будучи засобом оформлення кредиту, наданого у товарній формі продавцями покупцям у вигляді відстрочки сплати грошей за продані товари, сприяє прискоренню реалізації товарів і збільшення швидкості обороту оборотних коштів, що призводить до зменшення потреби господарюючих суб'єктів в кредитних ресурсах і в коштах в цілому.
Виписаний-якої фірмою простий вексель може служити платіжним засобом у ланцюжку, що зв'язує кілька підприємств. Оскільки вексель, виписаний підприємством, вважається менш надійним, ніж банківський вексель, нерідко ліквідність таких фінансових інструментів підтримується банком у формі авалю - банківської гарантії сплатити вексель у випадку непогашення його фірмою, що випустила вексель. Звернення в банк за авалем може здійснюватися як у момент виписки векселя, так і на будь-якому етапі його обігу в якості платіжного засобу.
Тема: Форми кредитних відносин
Існують різноманітні форми кредиту, що розрізняються по складу учасників, позиченої вартості, цільової потреби позичальника та іншими ознаками.
Комерційний кредит надається у товарній формі підприємствами і господарюючими організаціями один одному в якості відстрочки платежу за продану готову продукцію. Основна мета такого кредиту - прискорення процесу реалізації товарів і, отже, витягання закладеного в них прибутку. Комерційний кредит видається, як правило, на основі торговельної угоди. Відстрочка платежу може бути оформлена векселем. p> Поширені три різновиди комерційного кредиту:
• кредит з фіксованим терміном погашення;
• кредит з поверненням після фактичної реалізації позичальником поставлених на виплат товарів;
• кредитування за відкритому рахунку, коли постачання наступної партії товарів на умовах комерційного кредиту здійснюється до моменту погашення заборгованості по попередній поставці.
Споживчий кредит може бути в товарній або грошовій формі. У товарній формі споживчий кредит використовується при продажу споживчих товарів населенню з розстрочкою платежу. У ролі кредитора можуть виступати як спеціалізовані кре...
