ром умов договору поручительства;
порядок укладення та набуття чинності договору;
порядок надання та юридичного оформлення забезпечення виконання зобов'язання принципала перед поручителем;
термін і розмір оплати принципалом послуг поручителя з оформлення договору поруки;
розмір та порядок внесення принципалом плати за користування коштами поручителя з моменту виконання ним договору поруки, і до задоволення принципалом регресивних вимог поручителя;
порядок пред'явлення регресивних вимог і відшкодування понесених поручителем збитків.
Найбільш зручний для банку спосіб оплати послуг з надання поруки або гарантії - одноразовий платіж. Важливо, щоб клієнт оплачував ці послуги після узгодження банком-поручителем і кредитором принципала умов договору поручительства або після узгодження банком-гарантом і кредитором принципала умов гарантії, якщо видається іменна банківська гарантія.
У таблиці 9 представлений прогноз надходжень грошових коштів при реалізації процедури фінансового посередництва - надання гарантії або поручительства.
Таблиця 9 - Прогноз надходжень грошових коштів при наданні гарантії або поручительства
Показатель2013г2014г2015г2016гПоступленія грошових коштів, тис. руб.2066503260657025,5 - у відсотках від виручки банку,% 2455
Таким чином, до моменту формування процедури надання гарантії або поручительства до 2015р. надходження становитимуть 5% від сукупного доходу ВАТ «Ощадбанк Росії».
3.2 Формування внутрішньофірмового консалтингового центру при кредитуванні під заставу
Особливість функціонування банківської системи в ринковій економіці полягає в необхідності організації регулювання та контролю.
Рис. 3.6 Основні напрямки діяльності проектованого консалтингового центру
Банківський нагляд (або контроль) припускає моніторинг, інспектування та дослідження банківських організацій для того, щоб оцінити їх стан та їх відповідність банківським законам та інструкціям [11, с.287].
У зв'язку з цим актуальним напрямком при вдосконаленні процедури кредитування банком буде формування консалтингового центру.
Розглянемо основні напрями діяльності проектованого консалтингового центру - малюнок 3.6.
Розглядаючи основні напрямки діяльності консалтингового центру можна виділити його функціональне призначення. Так, центр повинен буде розробити:
методичні документи, що стосуються процедури проведення консультацій в різних формах, типового змісту консультацій з питань різної складності, ведення статистики звернень за консультаціями, а також інших документів, які організовують діяльність консультаційних центрів;
правила проведення процедури оцінки та експертизи (включаючи технічну експертизу умов експлуатації) нерухомості, яка виступає як заставних зобов'язань;
методичні документи, регламенти, що забезпечують реалізацію моніторингу контролю угод кредитування під заставу нерухомості;
програми з навчання фахівців консультаційних центрів на підставі ліцензії на освітню діяльність.
Оскільки одним з напрямків і функціональних призначень проектованого консалтингового центру є формування системи внутрішнього контролю та моніторингу угод кредитування під заставу нерухомості, розглянемо етапи формування цієї системи.
Система внутрішнього контролю є інструментом реалізації стратегічних планів розвитку банківського контролю над поточним станом кредитної організації і виступає одним з основних елементів банківського менеджменту [31, с.116].
Іншими словами, система внутрішнього контролю - це сукупність системи органів і напрямків внутрішнього контролю.
Внутрішній контроль визначається фахівцями як система перевірок і вимірювань, створена банківським менеджментом з метою мінімізувати втрати, що виникають в результаті помилок і порушень, допущених персоналом банку. Однак сутність внутрішнього контролю банку глибше і не обмежується комплексом перевірок та вимірювань, але являє собою систему методів організації та координації заходів, прийнятих кредитною організацією для захисту своїх активів, дотримання управлінської політики, перевірки достовірності бухгалтерської та фінансової звітності і забезпечення ефективної роботи.
Система внутрішнього контролю організовується органами управління відповідно до його установчими документами ВАТ «Ощадбанк Росії» з метою постійного моніторингу за процесом функціонування системи внутрішньо...
