>
. Урізання кредитного ліміту
За більшістю знову видаваних кредитних карт ліміти істотно зменшені в порівнянні з тими сумами, які банки надавали клієнтам до кризи. В результаті у працівників однієї і тієї ж компанії, що мають однаковий оклад, розміри кредитного ліміту можуть відрізнятися в рази. Так, для співробітника, що одержує на місяць 60 тис. Рублів, по картах ЮніКредит Банку, випущених раніше, ліміт складав 180 тис. Рублів, а за тими ж картками, випущеними сьогодні, його колезі надається лише 81 тис. Але і за старою, вже діючої кредитці банк може урізати ліміт, якщо позичальник неаккуратен.
. Завищення крос-курсів перерахунку валют.
Кредитні картки - засіб платежу. Особливо ними люблять користуватися ті росіяни, яким цікавий шопінг за кордоном. Багато зізнаються, що беруть кредитки «на той випадок, якщо на розпродажі не вистачить своїх коштів». При цьому мало хто рахує, скільки втрачається на конвертації. Адже рахунок по карті ведеться в рублях. Якщо платити кредитною карткою системи Visa в Європу, то перерахунок валюти виявиться потрійним: Visa проводить розрахунки в доларах США, тому рублі з картки клієнта будуть спочатку конвертовані в долари і лише потім - в євро. А обмінні курси і так встановлюються банком-емітентом на рівні вищому, ніж поточний курс валюти на ринку. Втім, проблема ціноутворення при крос-операціях стосується і дебетових карт, але у випадку з кредиткою вони подвійно неприємні: завищений курс конвертації створює для користувача додатковий навіс боргу.
. Класифікація клієнтів залежно від кредитного ризику роботодавця.
Тим, хто вперше планує звернутися в банк за кредитною карткою, необхідно розуміти: доводити свою платоспроможність доведеться у впертій боротьбі. Фінансові організації посилили програми оцінки потенційних позичальників: скрізь потрібна довідка про доходи (форма 2-ПДФО), але й цього документа часто виявляється недостатньо. Кредитні установи прораховують ризик банкрутства роботодавця позичальника і оцінюють перспективи конкретної людини залишитися без доходів - залежно від того, в якій сфері він затребуваний. Якщо потенційний клієнт зайнятий в банківському секторі, будівництві, трудиться в торгових мережах, положення на ринку і боргове навантаження його компанії-роботодавця буде ретельно вивчатися на предмет ймовірного банкрутства.
. Повернення плати за погашення кредитів через пристрої і сервіси, які не належать банку.
Росіяни встигли звикнути до того, що погашати кредити - а заодно вносити платежі за користування мобільним зв'язком, Інтернетом і супутниковим телебаченням - можна і не приходячи до відділення банку, тобто через термінали, які стоять мало не на кожному розі. Ще років п'ять тому за «зручність» треба було розщедрюватися, але восени 2008 року практично всі мережі повідомили, що їх послуги безкоштовні.
Насправді плату на себе взяли банки й оператори. Сьогодні ж вони майже повністю відмовилися компенсувати витрати таких терміналів - і знову виплати комісії перейшли на споживачів. Тому, погашаючи кредит через термінал, необхідно не тільки внести суму по боргу, але й оплатити додаткові послуги. Так що найкраще - по старинці їздити в банк. Правда, ця рада можна застосувати тільки до тих фінансовим організаціям, у яких є офіси та додаткові відділення. Наприклад, у банку «Тінькофф Кредитні Системи» немає офісів, і всі платежі за його кредитними картками йдуть через сторонні банкомати і термінали.
. Введення плати за SMS-інформування клієнта або за інтернет-банкінг.
Практично всі банки ввели плату за розсилку на мобільний телефон повідомлень своїм клієнтам про стан їх рахунки.
Коментар фахівця. Керівник проектів, адвокат юридичної компанії Олексій Гуров: «Надання інформації про стан заборгованості - це возмездная послуга, що надається позичальнику. Він має право отримати про неї повну інформацію заздалегідь, до її підключення, з тим щоб мати можливість вибору: скористатися послугою або відмовитися від неї. Нав'язування оплатній послуги споживачу незаконно ».
. Блокування розрахунків кредитною карткою через Інтернет.
Не секрет, що багато наших співвітчизників вже вільно подорожують по світу і заводять собі кредитну карту, в тому числі для того, щоб через Всесвітню павутину оплачувати товари і послуги, зокрема купувати квитки на міжнародні авіарейси. Деякі банки відмовилися від такої опції, порахувавши, що в ситуації глобальної кризи подібні операції небезпечні. [20, с.12]
Головна проблема емітентів пластикових карток - навчити росіян використовувати картки для розрахунків за товари та послуги. На вирішення знадобиться кілька років. Обачний російський споживач не мо...
