тні винні дії вчинила особа, щодо якої порушується справа про адміністративне правопорушення, оскільки їх відсутність є підставою для скасування прийнятого у справі рішення. Наприклад, Арбітражний суд м Москви визнав незаконною і скасував постанову про притягнення до адміністративної відповідальності банку за ст.14.7, ч.1 і 2 ст.14.8 КоАП РФ, оскільки адміністративним органом були порушені процесуальні вимоги, встановлені ст.28.2 КоАП РФ.
У ході розгляду справи судом було встановлено, що посадовими особами Росспоживнагляду банк був притягнутий до адміністративної відповідальності за обман споживачів, що виразився у введенні в оману щодо споживчих властивостей послуги, за порушення прав споживача на отримання необхідної та достовірної інформації про реалізованої послузі, за включення в договір умов, що порушують встановлені законом права споживача при укладанні договору банківського обслуговування на представлення кредиту споживачам. Оскільки в протоколі не було вказано, які конкретні винні дії вчинив банк, суд не зміг встановити, в чому саме виражався обман і яку саме інформацію не отримав споживач. У даному випадку суд виходив з того, що порушено право особи, яка притягається до адміністративної відповідальності, на захист від пред'явленого обвинувачення, оскільки особа не знає, за вчинення яких конкретно дій звинувачується. Крім того, суд встановив, що в протоколі немає повних відомостей про особу, яка притягається до адміністративної відповідальності, не роз'яснено його права, обов'язки, не надана можливість ознайомлення з протоколом про адміністративне правопорушення, що також є порушенням порядку притягнення до адміністративної відповідальності [16].
Таким чином, захист прав та інтересів кредиторів при споживчому кредитуванні у разі спору в основному пов'язана з опротестуванням застосування заходів відповідальності, застосовуваних посадовими особами уповноважених органів державної влади.
Асоціація регіональних банків Росія веде роботу по створенню надійного захисту інтересів кредитних організацій від недобросовісних позичальників. Фахівцями Асоціації вже розроблені проект федерального закону Про внесення змін і доповнень до Цивільного кодексу Російської Федерації і в Федеральний закон Про неспроможність (банкрутство) laquo ;, спрямований на відновлення ефективності інституту застави (іпотеки) як способу забезпечення зобов'язань боржників, а також проект федерального закону Про внесення змін і доповнень до Федерального закону Про неспроможність (банкрутство) і в ст.446 Цивільного процесуального кодексу Російської Федерації в частині регулювання відносин, пов'язаних з неспроможністю громадян" , спрямований на підвищення відповідальності позичальників-споживачів за прийняті на себе зобов'язання [4].
Крім того, з метою захисту прав кредиторів в Закон про іпотеку в липні 2009 р були внесені зміни [5]. Так, п.3 ст.54.1 Закону про іпотеку встановлює, що допускається звернення стягнення на заставлене майно у позасудовому порядку (без звернення до суду) за наявності одночасно таких умов:
) сума невиконаного зобов'язання, забезпеченого іпотекою, становить менш ніж 5% від розміру оцінки предмета іпотеки за договором про іпотеку;
) період прострочення виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, становить менше трьох місяців.
При цьому іпотека не припиняється і стягнення на предмет застави може бути звернено в позасудовому порядку після зміни зазначених обставин. Закон про іпотеку передбачає, що позичальник, який скористався іпотекою, вправі застрахувати ризик своєї відповідальності перед кредитором за невиконання або неналежне виконання зобов'язання по поверненню кредиту.
При позасудовий порядок стягнення заставленого майна воно набувається кредитором або третіми особами за ринковою ціною, визначеною в установленому законодавством порядку, що забезпечують захист прав кредитора. Результати проведеної оцінки можуть бути оскаржені.
На захисті інтересів і прав кредитора стоїть і Федеральна служба судових приставів, яка є уповноваженим органом по здійсненню примусового виконання судових актів, у тому числі щодо стягнення заборгованості по споживчих кредитах. Так, Федеральна служба судових приставів розраховує стягувати борги з неплатників за кредитами шляхом блокування його абонентського рахунку мобільного телефону. Якщо, отримавши sms-попередження, боржник протягом 5-10 днів не заплатить добровільно, засоби з його абонентського рахунку спишуть на користь Федеральної служби судових приставів, а рахунок буде заблокований до повного погашення боргу.
Право діяти таким чином судовим приставам надає Федеральний закон Про виконавче провадження raquo ;. Пристави можуть накладати стягнення на будь-які майнові права боржників, однак поки їх фан...
