и вирішують проблему сумнівних кредитів? Якщо вникнути в тонкощі, то стає зовсім тривожно, бо навіть найсучасніші методи не здатні вирішити проблему кардинально. Скажімо, на ринку відносно невеликих споживчих експрес-кредитів банки прагнуть захиститися від підвищених ризиків високими процентними ставками. Класичний приклад: купивши побутову техніку на 80 тис. тенге, по кредиту доведеться виплатити 120 тис. Ставка такого кредиту - 33 відсотки річних! Крім В«високоризиковихВ» відсотків, практикуються значні штрафні пені, покликані змусити клієнтів твердо дотримуватися встановлених строків погашення. Нарешті, в кредитних договорах є умова вилучення придбаного товару (найчастіше - побутової техніки, яка одночасно є заставним майном) при припиненні оплати внесків. При цьому клієнт-боржник втрачає всі права як на вилучається товар, так і на оплачені ним внески, навіть якщо покрито 90 відсотків вартості кредиту. Однак є проблема ліквідності заставного майна, яке вилучається до таких випадках. Колишня у використанні техніка навряд чи може бути продана за такою ціною, яка дозволила б банку покрити його збитки.
У сегменті більш об'ємних споживчих кредитів, таких як автокредитування і іпотека, можна помітити прагнення банків убезпечити себе через страхові схеми. Дійсно, той же автомобіль як заставний актив виглядає проблемно. Сьогодні він в порядку, а завтра може потрапити в аварію. Тому банки найчастіше включають в кредитні угоди страхові контракти, які зазвичай досить дорогі і серйозно обтяжують В«кредитний тягарВ» клієнта. Наприклад, набуваючи в кредит автомобіль з щомісячним платежем в 350 у. е., вам доведеться оформляти на нього ще й страховий контракт, який стоїть на рік 1250 у. е. Якщо це скласти, то вийде, що В«дешевийВ» автокредит в 6,5-8 відсотків - насправді не такий вже й легкий. Як бачимо, ризики системи лягають на плечі споживачів. Але саме головне, у разі раптового масового дефолту кредитів вітчизняні страхові компанії, багато з яких афілійовані з тими ж банками, можуть елементарно не впоратися з навантаженням.
У той Водночас, як показує життя, існуючі у нашому ринку загрози та ризики поки не заважають економіці зростати. Банки продовжують кредитувати підприємства і населення, підприємства розгортають більше проектів, самі казахстанці всі активніше споживають.
Фінансове та економічний розвиток Казахстану зумовлює зростання добробуту населення і впевненість в завтрашньому дні, що безпосередньо впливає і підвищує інтерес фізичних осіб до послуг кредитування. У цьому зв'язку, фінансові компанії Казахстану завжди націлені на потреби клієнтів і пропонує цілий ряд кредитних продуктів, постійно запускаючи нові. Це, перш за все, кредитні карти, автокредитування, іпотечне кредитування, а також кредитування на невідкладні потреби, експрес-кредитування і багато іншого. [24]
В
Висновок
У процесі дослідження були проаналізовані та систематизовані наявні дані, відносяться до тем...
