У теж час коефіцієнт достатності загального капіталу впав до 13,7%. Зниження викликане головним чином підвищенням обсягу активів, які зважені з урахуванням ризику (на 39%), а також присвоєнням додаткових дочірніх структур.
Коефіцієнт достатності капіталу «Ощадбанку Росії» значно перевищує мінімальний рівень, встановлений Базельським комітетом (8%). Коефіцієнт достатності загального капіталу з використанням PCБУ (H1) наприкінці 2012 року становив 12,6%.
Як можна бачити на Малюнку 3, галузева структура кредитного портфеля банку досить диверсифікована: частка найбільшої галузі становить приблизно 17,7% від сукупного кредитного портфеля банку.
Таблиця 3.1. Структура кредитного портфеля 2012 року, млн. рублів
млн. рублейСуммамлн. рублейСумма Фізичні лиця1 805 527Телекоммунікаціі331 954Услугі1 658 527Металлургія299 424Торговля1 134 763Транспорт, авіаційна і космічна промишленность285 364Піщевая промисловість і сільське хозяйство703 863Государственние і муніципальні учрежденія268 087Строітельство451 261Нефтегазовая промишленность164 663Енергетіка379 891Деревообрабативающая промишленность50 388Машіностроеніе355 574Прочее152 610Хіміческая промишленность340 211 Разом кредитів та авансів кліентам8 382107
Наочно структуру кредитного портфеля найнаочніше представити у вигляді діаграми.
Малюнок 3.1. Структура кредитного портфеля 2012
У 2009 році Ощадбанк запровадив нову систему кредитування клієнтів. «Кредитна фабрика» - централізована автоматизована технологія кредитування, яка охоплює повністю весь процес, від приходу клієнта за кредитом в офіс банку до його видачі. «Кредитна фабрика» - це умовне позначення для цілої сукупності понять: і нового банківського процесу, і комплексу IT - систем, і співробітників банку, які здійснюють складні процедури предкредітной обробки отриманої інформації та прийняття рішень.
Дана технологія є автоматизованою процедурою перевірки та аналізу позичальників за даними, взятих як з внутрішніх, так і з зовнішніх джерел, і централізованого прийняття рішень про надання кредиту. Вердикт здійснює або автоматизована система, або спеціальний співробітник експертним методом в особі централізованого кредитного аналітика, що володіє відповідним рівнем компетенції.
Проект «Кредитна фабрика», схвалений Правлінням банку та Спостережною Рад 1 серпня 2008 року, стартував 23 жовтня. Перехід на новий механізм обробки даних банк здійснив у 701 точці міста Москви.
Цей проект є досить складним і масштабним, що обумовлено територіальної розгалуженістю Ощадбанку, великим числом залучених фахівців високого рівня, а також вибудуваної IT-архітектурою. Також у Москві був утворений єдиний центр предкредітной обробки заявок. У рамках новітньої технології пройшли навчання 1000 112 кредитних інспекторів.
Раніше для отримання позитивного рішення по кредиту клієнту було потрібно відвідати Ощадбанк не менше п'яти разів, а якщо в якості забезпечення були надані поручительства фізичних осіб, то до семи - восьми разів. Сьогодні кількість візитів позичальників знизилося до двох. У перший раз надаються документи, такі як заявка, довідки про дохід і так далі, у другій - підписуються кредитні документи, я...
