фіктивні підприємства. p> Підготовка до розкрадання з використанням викрадених і підроблених пластикових карток включає добування інформації про кодах і номерах карток дійсних клієнтів. Для цього злочинці здійснюють цілеспрямовані дії: здійснюють перехоплення інформації і використанням і без використання технічних засобів (підглядають номери набирається коду, зчитують номери коду з використанням спеціально застосовуваних електронних пристроїв); використовують для визначення номера картки викинуті її власником квитанції; втягують у незаконне отримання відомостей про картки працівників банків (фірм), які мають безпосередній доступ до мережі і базам даних.
Способи розкрадання з використанням пластикових карток :
В основі всіх способів шахрайства з використанням пластикових карток лежить незаконне списання грошей з рахунків клієнта в банку-емітенті. Воно здійснюється шляхом несанкціонованого втручання в застосовувані банком процедури розрахунків, незалежно від того, чи здійснюються вони на основі паперових або електронних носіїв. p> Широко поширеним способом розкрадання грошей з використанням справжніх пластикових карток є В«овердрафт з шахрайським застосуванням картки В». Під овердрафтом розуміється форма короткострокового кредиту, надання якого здійснюється списанням коштів по рахунку клієнта банку, в результаті чого утворюється дебетове сальдо. Овердрафт надається найнадійнішим клієнтам за договорами, в яких встановлюються: максимальна сума овердрафту; умови надання кредиту, порядок погашення. p> Цей спосіб шахрайства застосовується в системах банк - мерчант (підприємство торгівлі або сфери послуг, що приймають банківські картки до обслуговування), що використовують для фіксації факту списання грошей з рахунку паперові носії (сліпи - видаткові документи, що містять відбиток реквізитів картки і підпис її власника). Шахрай, розташовуючи кредитною карткою з незначною сумою на рахунку, в короткий час проводить якомога більше операцій з виплати грошей з рахунку, незаконно заволодіваючи грошима і товарами. Розрахунки зловмисників засновані на тому, що банки і магазини здають сліпи в банк раз на два тижні, тому факт розкрадання грошей по картці виявляється зі значним запізненням. p> Підроблені пластикові картки використовуються для отримання грошей, оплати товарів і послуг з реально існуючих рахунків власника справжньої картки. p> В окремих випадках розкрадання грошей по підробленими картками з реквізитами картки справжнього власника вчиняються співробітниками організацій, що здійснюють обслуговування по кредитних картах. З зарубіжної судової практики відомі випадки, коли для здійснення цього виду розкрадань спеціально створювалися фірми (торгові організації). Викравши певну суму грошей за підробленими картками клієнтів, організатори шахрайства ховалися. Факти розкрадань грошей з використанням підробленим карток виявляються власниками рахунків не відразу, оскільки банки направляють їм виписки по рахунках з періодич...
