ністю один раз на місяць. p> З розвитком електронної комерції, появою віртуальних Інтернет - магазинів, де можна зробити замовлення на отримання товару поштою з персонального комп'ютера, з'являються і нові способи кримінальних посягань з використанням банківських карт (Інтернет - кардинг). Шахраї користуються простотою технології здійснення угод і недосконалістю систем захисту інформації в мережі. p> Так, для оплати товару в Інтернет - магазинах достатньо вказати реквізити картки. При здійсненні будь-якої операції може відбутися витік інформації, що загрожує для власника великими втратами. Існує безліч різних способів отримати у власника реквізити картки. p> В даний час відомо близько 30 прийомів шахрайських дій за допомогою Інтернету, які можуть практично безкарно використовуватися шахраями. p> Серед злочинів у сфері економічної діяльності банку найбільшого поширення набули незаконне отримання кредиту , злісне ухилення від погашення кредиторської заборгованості .
Відносини з приводу надання банком кредиту позичальникові регулюються ст. 819, 820 і 821 ГК РФ. Відповідно до п. 1 ст. 821 ЦК кредитор має право відмовитися від надання позичальникові передбаченого кредитним договором кредиту повністю або частково за наявності обставин, очевидно які свідчать про те, що надана позичальникові сума не буде повернута в строк. p> У реальної кредитної практиці існує поширена категорія позичальників, які намагаються отримати позику, незважаючи на наявність зазначених вище обставин, що ставлять під сумнів їх здатність повернути кредит у строк (і повернути його взагалі). При цьому на відміну від шахраїв вони не мають мети привласнити грошові кошти банку і розраховують повернути їх після отримання доходу від планованих фінансових або виробничих проектів. Однак такі плани часто не збуваються і банки несуть відчутної шкоди від неповернення кредитних сум. p> Отримання індивідуальним підприємцем або керівником організації кредиту або пільгових умов кредитування шляхом надання кредитору завідомо неправдивих відомостей про своє господарському положення або фінансовий стан, якщо це діяння заподіяло великий збиток, кваліфікується за ч. 1 ст. 176 КК (незаконне отримання кредиту). Господарське положення - це сукупність внутрішніх і зовнішніх даних, що характеризують ведення економічного господарства підприємством, його виробничу сторону справи. До явно хибним відомостями про господарському становищі можна віднести наступні:
В· Невірні дані про засновників, керівників, акціонерів, основних партнерах підприємства, зв'язках, кооперації з іншими фірмами;
В· Фіктивні гарантійні листи, поруки, матеріальні цінності, надані в заставу, надання в заставу майна, на яке не можна звернути стягнення;
В· Техніко-економічне обгрунтування (ТЕО), в якому невірно вказані основні напрями використання позикових коштів, конкретні господарські операції;
В· Сфальсифіковані договори, платіжні, транспортні та і...
