"> Позитивно на динаміку ринку відображаються як стійке зниження безробіття (за період з січня по червень 2012 року - 5,4% проти 6,1 за аналогічний період минулого року), так і підвищення рівня доходів населення. Додаткову підтримку ринку надає стабільне зростання депозитів фізосіб, а в період локальних «провалів» ліквідності - рефінансування з боку Банку Росії, обсяги якого збільшилися з 2011 року в сім разів (з 325,7 на початку 2011 року до 2250 млрд рублів у другому півріччі 2012 року).
При високий інтерес до споживчого кредитування, в цілому, перше півріччя демонструє зміщення пріоритетів банків з POS-кредитування в сферу кредитів готівкою і кредитних карт (див. графік 1). У період з 01.07.2011 по 01.07.2012 портфель кеш-кредитів і заборгованість по банківських картах збільшилися в середньому на 70%, в той час як портфель POS-кредитів показав більш ніж скромне зростання - менше 10%. Окремі великі учасники ринку взагалі продемонстрували зниження портфеля POS-кредитів. Банк Хоум Кредит, лідер ринку POS-кредитів, скоротив портфель на 2%, при цьому в три рази наростивши портфель кредитів готівкою, і зайняв друге місце в ренкінгу за даним показником (див. таблиці 1-4). Більш значуще скорочення POS-кредитування продемонстрували й інші великі учасники ринку - Росбанк (- 41%) і Банк Східний (- 48%). Мінімальне зростання в даному сегменті показав і Русфинанс банк (+4%).
Зниження інтересу банкірів до ринку POS-кредитів цілком закономірно. Потенціал таких кредитів багато в чому обмежений переліком товарів і послуг, які можуть бути реалізовані через кредитні схеми. До того ж в POS-кредитуванні вкрай складно задіяти різні онлайн-сервіси, які в даний час активно розвиваються. Однак на динаміці POS-кредитування з високою ймовірністю могли відбитися плани двох найбільших держбанків - Ощадбанку і ВТБ24 - по виходу в сегмент POS-кредитування. «Держбанки серйозно готуються для масштабного виходу на даний ринок. У них є всі складові для успіху - величезна мережа, дешеві пасиви і, звичайно, бренд, - вважає Євген Туткевич, перший заступник голови правління банку «Траст».- Якщо держбанки вийдуть на цей ринок, вони можуть «посунути» інших учасників ». Ймовірно, частина великих банків, передбачаючи негативні наслідки дій держбанків, вирішили форсувати події і заздалегідь зміцнити позиції в більш прибуткових і менш конкурентних сегментах.
На відміну від POS-кредитів, кредитування готівкою та по банківських картах фактично не має обмежень за цільовим призначе?? Енію кредиту. Розвиток «карткового» бізнесу взагалі перебуває практично в зародковому стані: незважаючи на значний обсяг емітованих карт (майже 200 млн штук за підсумками I кварталу 2012 року), основний обсяг операцій (78%) припав на зняття готівки. Однак прогрес у наявності - двома роками раніше частка таких операцій становила 87%. «У Росії менше 15% економічно активного населення користується кредитками, - погоджується Олівер Хьюз, президент банку« Тінькофф Кредитні Системи ».- Інші ринки, що розвиваються, наприклад Бразилія, Польща і Туреччина, теж починали з рівня проникнення кредиток 10-15%, в період аналогічного бурхливого зростання за п'ять років вийшли на рівень 30-50%. У Росії є всі шанси повторити цей шлях ».
Висновок
Досягнення сталого економічного зростання і підтримання його високих темпів є однією з головних цілей на су...
