ків до величин, що створюють ризик невиплати відсотків за вкладами і загрозу їх фінансової стійкості. У грудні 2012 р середньозважена процентна ставка по вкладах населення в рублях на строк до 1 року без урахування вкладів «до запитання» знизилася до 9,7% річних (максимальне значення в 2012 р - 10,8% річних у травні), а по вкладах на термін понад 1 рік - до 8,9% річних (10,7% річних у квітні).
Нарощування обсягу банківських вкладів не супроводжувалося адекватним зростанням кредитування, так як в умовах економічного спаду зберігалися високі ризики з боку нефінансових організацій і населення.
Проте в 2012 р збереглася позитивна динаміка банківських кредитів нефінансовим організаціям (обсяг збільшився на 32,1 млрд. руб., або на 0,3%), але в основному за рахунок найбільших системоутворюючих банків. Вже в II кварталі 2012 р була досягнута понижательная динаміка рублевих процентних ставок за довгостроковими кредитами нефінансовим організаціям. Так, середня процентна ставка за довгостроковими кредитами в грудні склала 13,8% річних, що на 2,6% нижче, ніж у квітні 2012 р Зменшенню процентних ставок сприяли зниження ставок по операціях Банку Росії і стабілізація ситуації на грошовому ринку. Відновити ринок споживчого кредитування не вдалося - за 2012 р сумарний обсяг кредитів, наданих фізичним особам, скоротився на 11,0%.
Фінансові труднощі, які відчували позичальники, створювали проблеми зі своєчасним обслуговуванням кредитів. У результаті зростала прострочена заборгованість за кредитами. За 2012 рік рівень простроченої заборгованості зріс з 2,1% до 5,1%. При цьому показники простроченої заборгованості окремих банків суттєво різнилися.
До кінця 2012 р намітився позитивний перелом в динаміці простроченої заборгованості за кредитами нефінансовим організаціям, підвищилася доступність кредитів, почав відновлюватися іпотечний ринок. Проте в основному це торкнулося невеликого числа кредитних організацій, оскільки зберігалося дію основних факторів, що обмежують банківське кредитування, - відсутність стійкого зростання реальної економіки і, відповідно, попиту на позикові кошти, а також наявність досить високих кредитних ризиків.
У 2012 р погіршився фінансовий стан інститутів фінансового посередництва. Сальдований фінансовий результат банківського сектора склав 205 100 000 000. Руб., Що вдвічі менше, ніж за 2011 р Питома вага позичок 4-й і 5-й категорій якості в сумарному обсязі позик, позикової і прирівняної до неї заборгованості досяг 9,7 % на початок 2013 року порівняно з 3,6% на початок 2012 р Тому банки направляли значну частину отриманих доходів на формування резервів на можливі втрати по позиках. За 2012 р обсяг сукупного фактично сформованого резерву на можливі втрати по позиках зріс в 2,2 рази - до 1547100000000. Руб. і до 1 січня 2013 досяг 9,3% обсягу сукупної позичкової заборгованості.
З осені 2011 р банки активно пролонгували і реструктурували «проблемні кредити», сподіваючись на поліпшення платоспроможності позичальників або відновлення вартості застав.
Підтримці стійкості кредитних організацій сприяли відносно висока прибутковість банківського кредитування нефінансових організацій, а також отримані в період девальвації рубля значні доходи від операцій з іноземною валютою. Тим не менш, в цілому по банківському сектору показники рентабельності банківських активів і капіталу знизилися до мінімальних за останні роки значний, число збиткових кредитних організацій і обсяг їх збитків у порівнянні з 2011 р виросли в 2,1 рази. Прибутковими в 2012 р були 938 кредитних організацій, що в процентному відношенні до числа діючих на 6,1 п. П. Менше, ніж в 2011 р Обсяг отриманого ними прибутку скоротився на 36,3% порівняно з 2011 роком.
Рентабельність активів банківського сектора на 1.01.13 склала 0,7% (на 1.01.12 - 1,8%). Даний показник знаходиться на рівні нижче 1% починаючи з середини 2012 р основному це пояснюється істотним скороченням фінансового результату банківського сектора в порівнянні з показником попереднього року (в окремі місяці спостерігалися негативні значення), у той час як середнє значення банківських активів збільшилася порівняно з 2011 роком.
У цих умовах для підтримки фінансової стійкості банківського сектора здійснювалися заходи з нарощування його капітальної бази. Основним механізмом докапіталізації стали десятирічні субординовані кредити, надані Банком Росії і державною корпорацією «Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк)» Ощадбанку Росії ВАТ, ВАТ Банк ВТБ, ВАТ «Россельхозбанк» і ряду великих приватних банків на загальну суму 892,0 млрд. Руб. Прискоренню капіталізації банківського сектора сприяло підвищення вимог до мінімального розміру власних коштів банків: з 1.01.13 мінімальний розмір власних коштів (капіталу) діючого банку п...
